Podría decirse que el año posterior a la pandemia de 2022 fue uno de los más desafiantes para las fintech. La recesión económica ha afectado duramente a la industria, cambiando la motivación de los inversores, los consumidores y las nuevas empresas. Sin embargo, cualquier crisis siempre abre nuevas oportunidades. A pesar del actual pesimismo pesimista en muchos lados, la industria fintech no está en el "fin de la historia" en absoluto. Para agregar un poco de luz a esta discusión, he recopilado algunas tendencias alentadoras que nuestro equipo de credolab cree que definirán la industria en el próximo año.

Búsqueda de clientes, no de inversores

De hecho, los inversores se han vuelto más reacios a gastar dinero y ahora la recaudación de fondos lleva más tiempo. Las rondas puente y las notas convertibles se han vuelto más comunes a medida que las nuevas empresas tienen menos confianza en su capacidad para atraer una ronda significativa en medio de la cautela de los inversores. “Extender la pista” es un estribillo común ahora. De acuerdo a
sala de negociaciones, este año se han emitido notas convertibles por valor de 1.6 millones de dólares, la gran mayoría en rondas de más de 250 millones de dólares. Eso significa que las nuevas empresas deben centrarse menos en el "crecimiento a toda costa" y priorizar el desarrollo del producto, brindar un servicio al cliente impecable y retener la base de clientes existente. Mientras los inversionistas están cerrando sus billeteras, los consumidores y los clientes comerciales todavía están ansiosos por una tecnología transformadora que les haga la vida mejor y más fácil.

Poder adquisitivo de la clase media 

Con el aumento de la inflación, es probable que los consumidores prefieran marcas y proveedores de pago que les permitan ahorrar. El enfoque no estará en la conveniencia y la velocidad de la transacción, sino que, debido a un poder adquisitivo más estricto, se traducirá en un mayor uso de varios pagos en línea y BNPL que permiten a los consumidores ahorrar y planificar grandes compras, respectivamente. Por ejemplo, según la última encuesta McKinsey's 2022

Encuesta de consumidores de pagos digitales, casi nueve de cada diez estadounidenses ahora usan alguna forma de pago digital y se están involucrando con estas soluciones en rápida evolución en una variedad cada vez mayor de formas. Las compras dentro de la aplicación y entre pares (P2P) exhiben las mayores ganancias, en muchos casos basándose en el uso existente de pagos en línea. Más de dos tercios de los estadounidenses esperan tener una billetera digital dentro de dos años y es probable que tengan varias billeteras para aprovechar las oportunidades sin tener en cuenta la lealtad a la marca. 

Un mayor compromiso (y uso) de billeteras digitales significa un tremendo potencial para los departamentos de marketing y compras que estarán más en el centro de atención. Un compromiso más sólido, probablemente relacionado con una experiencia positiva del cliente, creará un efecto volante que implicará una mayor retención y más adquisiciones netas (a través del boca a boca) que mantendrán vivas las billeteras.

Era de la “limpieza” de Internet  

Nos encontramos en la cúspide de la era de la "limpieza" de Internet después de dos décadas durante las cuales enormes volúmenes de actividad social y comercial han migrado en línea, dando lugar a varios fenómenos dañinos, riesgosos, poco éticos e ilegales. Los reguladores, los consumidores y los medios están presionando a las empresas de Internet para que garanticen la integridad de las plataformas, la seguridad de los usuarios y la confiabilidad de las transacciones e interacciones. Del mismo modo, el fraude, la seguridad, la confianza y la privacidad se están convirtiendo cada vez más en temas de nivel de directorio para las instituciones financieras, y los presupuestos para el cumplimiento y la reputación de la marca están creciendo.

Los proveedores de fintech que aprovechan los datos y la automatización de la nube se convierten rápidamente en los nuevos abanderados de la seguridad en varias verticales. Hay una mejora fundamental y radical en las herramientas disponibles para evaluar el riesgo y el fraude. Desafortunadamente, muchas instituciones financieras grandes, que son inherentemente lentas para cambiar pero abrazan la innovación con curiosidad, aún operan con un conjunto de herramientas más limitado.

La IA y el aprendizaje automático se vuelven imprescindibles

Para 2023, la IA y los algoritmos de aprendizaje automático en fintech que respaldan las transacciones en la banca, los préstamos y la evaluación del riesgo crediticio definitivamente tendrán un impacto más significativo en quién tiene acceso a los servicios financieros y en qué medida. Durante la última década, la innovación fintech ha permitido que 1.2 millones de personas no bancarizadas obtengan acceso a servicios financieros, según el
Banco Mundial. Sin embargo, casi 3.5 millones de personas en el mundo siguen excluidas del sector financiero formal. La mayoría de ellos no están bancarizados, lo que significa que no pueden adquirir una cuenta bancaria, lo que los obliga a obtener crédito a través de prestamistas o usureros informales, y a menudo muy costosos. Por lo tanto, el mercado para esta área es sustancial.

Por otro lado, al aprovechar la tecnología de IA en su beneficio, los bancos pueden aumentar sus ingresos, brindar una experiencia multicanal única y acelerar los ciclos de innovación. A medida que el impacto de la tecnología Web3 se haga más evidente, crecerá la necesidad de regulación.

La gente siempre importa 

Y la última pero no menos importante tendencia, que es esencialmente perenne y, sin embargo, paradójica a medida que las nuevas tecnologías crecen en importancia, es el factor humano. No importa cuán extenso sea el crecimiento de la IA, el aprendizaje automático o los metaversos, las personas son el factor mismo que impulsa su negocio o, por el contrario, lo dejarán fuera del juego. Por eso es más importante que nunca encontrar su equipo 'A' y dejarlo trabajar. Estas personas no tienen que ser graduados de la Ivy League o tener un coeficiente intelectual muy alto. Deben entender los negocios, encajar bien con la cultura que ha creado y ser agentes de cambio. 

Por lo demás, el trabajo en red horizontal también es crucial frente a una aparente crisis y la lentitud de las instituciones oficiales en la era pospandemia. Estar involucrado en una gran comunidad de emprendedores y fundadores significa aprender constantemente y ayudarse unos a otros para construir negocios sostenibles.

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