Si bien hay señales de que el mercado inmobiliario sobrecalentado finalmente está comenzando a enfriarse, los precios de las viviendas siguen siendo significativamente más altos en muchas partes del país que antes de la pandemia. Uno de los efectos secundarios de estos precios más altos de la vivienda son los pagos iniciales más altos.

Para ilustrar los altos pagos iniciales, LendingTree analizó datos de más de 960,000 usuarios de su plataforma que vivían en una de las 50 áreas metropolitanas más grandes del país y se les ofreció una hipoteca de tasa fija a 30 años del 1 de enero al 10 de octubre.

El mercado de préstamos en línea descubrió que los compradores de viviendas en las 50 áreas metropolitanas más grandes del país están invirtiendo decenas de miles de dólares, en promedio, en sus pagos iniciales. Incluso en áreas donde los ingresos familiares y los montos de los préstamos son relativamente bajos, los pagos iniciales de cinco cifras son comunes.

El pago inicial de una casa en las 50 áreas metropolitanas más grandes del país tiene un promedio de $62,611. A modo de comparación, esa cantidad es un 35.3 % más alta que cuando LendingTree publicó este estudio por última vez en septiembre de 2021, cuando el pago inicial promedio en las 50 áreas metropolitanas más grandes del país era de $46,283 2022. Si bien los pagos iniciales promedio pueden variar significativamente según la ubicación, ninguna área metropolitana que aparece en la actualización de 38,000 del estudio tiene un promedio de menos de $XNUMX.

California alberga las tres áreas metropolitanas donde los pagos iniciales son más altos: San José, San Francisco y Los Ángeles. El pago inicial promedio en San José es de $142,006. En San Francisco y Los Ángeles, esas cifras son $131,631 y $104,749, respectivamente. Estas son las únicas áreas metropolitanas de nuestro estudio donde los pagos iniciales promedio superan los $100,000.

Oklahoma City, St. Louis y Virginia Beach, Virginia son las áreas metropolitanas con los pagos iniciales más bajos. Los pagos iniciales en estas áreas metropolitanas promedian $38,169, $40,113 y $40,530, respectivamente.

En las 50 áreas metropolitanas más grandes del país, el pago inicial promedio de una casa equivale al 58.3% del ingreso familiar anual promedio de esa área.

Los pagos iniciales son los más asequibles en relación con los ingresos en Hartford, Connecticut; San Louis; y Virginia Beach. En las tres áreas metropolitanas, los compradores de viviendas dedican el 43.5 % del ingreso familiar anual promedio de su área al pago inicial.

Los Ángeles, San Diego y San Francisco son las áreas metropolitanas donde los pagos iniciales son menos asequibles en relación con los ingresos. En las tres áreas metropolitanas, los compradores de viviendas dedican el 83.4 % del ingreso familiar anual promedio de su área al pago inicial.

Metros con los pagos iniciales promedio más altos

No. 1: San José, California

• Pago inicial promedio: $142,006
• Monto promedio de la hipoteca: $ 636,091
• Ingreso familiar anual promedio: $ 195,284
• Pago inicial promedio como porcentaje del ingreso familiar promedio: 72.7%

Nº 2: San Francisco

• Pago inicial promedio: $131,631
• Monto promedio de la hipoteca: $ 593,860
• Ingreso familiar anual promedio: $ 167,674
• Pago inicial promedio como porcentaje del ingreso familiar promedio: 78.5%

Nº 3: Los Ángeles

• Pago inicial promedio: $104,749
• Monto promedio de la hipoteca: $ 535,268
• Ingreso familiar anual promedio: $ 115,845
• Pago inicial promedio como porcentaje del ingreso familiar promedio: 90.4%

Metros con los pagos iniciales promedio más bajos

No. 1: Ciudad de Oklahoma

• Pago inicial promedio: $38,169
• Monto promedio de la hipoteca: $ 252,495
• Ingreso familiar anual promedio: $ 82,109
• Pago inicial promedio como porcentaje del ingreso familiar promedio: 46.5%

Nº 2: San Luis

• Pago inicial promedio: $40,113
• Monto promedio de la hipoteca: $ 248,228
• Ingreso familiar anual promedio: $ 96,061
• Pago inicial promedio como porcentaje del ingreso familiar promedio: 41.8%

Nº 3: Virginia Beach, Virginia

• Pago inicial promedio: $40,530
• Monto promedio de la hipoteca: $ 287,146
• Ingreso familiar anual promedio: $ 94,877
• Pago inicial promedio como porcentaje del ingreso familiar promedio: 42.7%

Si bien los pagos iniciales grandes pueden dificultar la compra de una casa para algunos, pueden hacer que el proceso sea más fácil, y potencialmente más asequible a largo plazo, para otros.

Lending Tree ofreció estos tres consejos para llegar a un pago inicial:

• Guardar, guardar, guardar. En general, cuanto más tiempo se dé para ahorrar para el pago inicial, mejor. Por supuesto, ahorrar puede ser difícil, especialmente con una alta inflación. Pero hacer cosas como comer fuera con menos frecuencia o tomar menos vacaciones podría ayudarlo a acumular una cantidad significativa de dinero con el tiempo.
• Considere diferentes opciones de préstamo. Si bien un pago inicial del 20% puede ser ideal, varias opciones de préstamo requieren menos efectivo por adelantado. Por ejemplo, Préstamos FHA requieren un pago inicial de tan solo 3.5%. Tenga en cuenta, sin embargo, que si bien encontrar una manera de reducir el pago inicial puede facilitar que alguien compre una casa, un pago inicial más pequeño dará como resultado un monto de hipoteca más alto y potencialmente incluso una tasa de interés más alta. Eso significa que el comprador de una casa pagos mensuales podría ser más caro.
• Busque programas de asistencia para el pago inicial. En algunos casos, un prestatario puede calificar para recibir ayuda de un programa de asistencia para el pago inicial. Estos programas pueden proporcionar subvenciones u otros descuentos que hacen que el pago inicial sea más asequible.