Uno de los obstáculos que mantiene a los compradores de vivienda por primera vez fuera del mercado inmobiliario es la idea errónea de que necesitan un pago inicial del 20%.

A medida que el precio de compra de las viviendas ha aumentado, la capacidad de ahorrar para el pago inicial se ha vuelto cada vez más difícil. Afortunadamente, existen muchas opciones que pueden ayudarlo con el pago inicial, incluida la reducción del monto del pago inicial en primer lugar. 

Comencemos por desacreditar ese mito común sobre los pagos iniciales. Aunque un pago inicial del 20% le permitirá evitar pagar un seguro hipotecario privado (PMI), no es un requisito para la mayoría de los programas. El tamaño promedio del pago inicial para prestatarios hipotecarios normalmente está en el rango del 5% al ​​10%.

Cómo le ayuda un pago inicial bajo

Si está comprando una casa en el mercado inmobiliario actual, un pago inicial del 20% puede parecer imposible de lograr. Pero definitivamente puedes comprar una casa con un pago inicial inferior al 20%.

Poder realizar un pago inicial bajo puede beneficiarlo de varias maneras:

• Es posible que pueda comprar una casa antes, ya que necesitará menos dinero inicial. Esto significa que puede comenzar a realizar pagos mensuales que generen su propio capital, en lugar del de su arrendador.
• Es posible que pueda permitirse una vivienda de mayor precio si el pago inicial ya no es un obstáculo. Hable con su agente de bienes raíces y prestamista hipotecario para que le ayuden a determinar cuánta casa puede pagar.
• Un pago inicial bajo le permite asignar una mayor parte de su dinero a muchos otros costos de comprar una casa. Estos pueden incluir costos de cierre, impuestos a la propiedad, inspección de la vivienda o gastos de mobiliario del hogar. 

Programas de pago inicial bajo para compradores de vivienda por primera vez

Existen varios programas de préstamos hipotecarios que permiten pagos iniciales bajos y APM se enorgullece de ofrecer estos préstamos para ayudar a quienes compran una vivienda por primera vez como usted. 

Estos son algunos de nuestros programas que permiten pagos iniciales bajos:

• Préstamos FHA: Estos préstamos cuentan con el respaldo de la Administración Federal de Vivienda y están diseñados para compradores de viviendas de bajos ingresos. Tienen requisitos de pago inicial tan bajos como 3.5%.*
• Préstamos VA: Estos préstamos, respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos, están reservados para miembros del servicio activo, veteranos y cónyuges sobrevivientes. No se requiere pago inicial.*
• Préstamos del USDA: Estos préstamos se aplican a viviendas en zonas rurales específicas o pueblos pequeños. Están respaldados por el Departamento de Agricultura de EE. UU. y tampoco requieren pago inicial.*
• Préstamo convencional: Estos préstamos son para viviendas que se encuentran dentro del límite de préstamos conformes establecido anualmente por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda. Requieren puntajes de crédito FICO más altos, pero los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 3%.*

*Puede haber factores de calificación, por lo que es una buena idea consultar con su asesor de préstamos de APM. Por favor visite nuestro DIVULGACIONES  página para obtener más detalles sobre los diferentes tipos de préstamos.

Asistencia al pago inicial

Tenga en cuenta también que existen programas de asistencia para el pago inicial disponibles a nivel nacional, estatal y regional. Incluso su mercado local puede tener algunos programas. Estos son algunos de los tipos comunes de asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez:

• Programas comunitarios de asistencia para el pago inicial: Muchas ciudades y condados ofrecen asistencia a las personas que compran viviendas dentro de sus límites municipales. Verifique si su comunidad ofrece uno.
• Programas benéficos de asistencia para el pago inicial: Existen programas regionales y nacionales que ofrecen subvenciones o préstamos para ayudar a determinadas poblaciones a adquirir una vivienda. Estos pueden estar dirigidos a compradores de bajos ingresos, a poblaciones desatendidas, a hogares energéticamente eficientes o a comunidades de bajos ingresos.
• Programas estatales y regionales de asistencia para el pago inicial: Debe verificar si su estado ofrece asistencia a quienes compran una vivienda por primera vez.
• Programas nacionales de asistencia para el pago inicial: Existen muchos programas a nivel nacional que ofrecen diferentes tipos de asistencia. Visite a un asesor de préstamos de APM para saber cuáles se adaptan mejor a su situación específica.

Un asesor de préstamos de APM puede ayudarlo a identificar los programas que pueden ser relevantes para usted. Tener a mano sus declaraciones de impuestos y su informe de crédito puede ayudar a los profesionales a identificar los programas exactos que funcionarán para usted.

Consejos para ahorrar el pago inicial

Ahora que sabe que tiene varias opciones de préstamos con pago inicial bajo con APM, puede concentrarse en ahorrar la cantidad de dinero que necesitará. Pruebe algunos de nuestros mejores consejos para ahorrar:

• Configure una transferencia automática a una cuenta de ahorros por un monto mensual determinado. Es más difícil perder ese dinero cuando la transferencia se realiza automáticamente.
• Reduzca sus facturas mensuales recurrentes. Intente prescindir del cable o cambiar a un plan de menor costo, por ejemplo. También puede aumentar el deducible de su seguro de automóvil o ajustar la cobertura para reducir sus gastos si se siente cómodo con eso.
• Deja de salir a comer con tanta frecuencia y pon todo el dinero que ahorres en tu fondo para el pago inicial. Esto se acumula más rápido de lo que piensas.
• Intente hacer algunas de las cosas que compra actualmente. Por ejemplo, el vinagre blanco barato puede reemplazar muchos de los costosos productos de limpieza que se compran en el supermercado.
• Coloque su reembolso de impuestos, pago de bonificaciones y cualquier obsequio monetario inesperado en su fondo de pago inicial.

Si está buscando más ideas que le ayuden a ahorrar para el pago inicial, le detallamos 21 estrategias creativas y efectivas. esta página.

La importancia de un buen puntaje crediticio

Por muy importante que sea ahorrar dinero cuando piensas en comprar una casa, no es el único paso que debes dar. También debería considerar trabajar en su puntaje crediticio, porque ese puede ser otro factor para conseguir un pago inicial bajo, sin mencionar las buenas tasas hipotecarias.

Por ejemplo, un préstamo de la FHA requiere un puntaje crediticio de 500 o mejor, pero para obtener las mejores condiciones y el pago inicial más bajo, necesitará un puntaje de 580 (entre 500 y 579, estos préstamos requieren un pago inicial del 10%).

Los préstamos convencionales tienen pagos iniciales muy bajos, pero para calificar necesitará un puntaje crediticio de al menos 620. Sin embargo, obtendrá términos y tasas de interés aún mejores si puede aumentar su puntaje hasta 740.

¿Cómo se mejora su puntaje crediticio? Debe pagar sus facturas a tiempo, saldar sus deudas, administrar su crédito de manera responsable y corregir cualquier error en su informe. Puedes aprender más sobre cómo hacer todo eso en nuestro publicación de blog aquí.

¿Busca más ayuda para obtener un pago inicial bajo?

Lograr su sueño de ser propietario de una vivienda puede ser más fácil cuando se trata de un pago inicial bajo. 

Uno de nuestros amigables asesores de préstamos de APM puede ayudarle a descubrir los programas que funcionarán para su situación. Ellos pueden guiarte cómo calificar para un programa para compradores de vivienda por primera vezy ayudarle a planificar su compra con antelación. Comuníquese con nosotros hoy para saber cómo.

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