A medida que el mundo se digitaliza cada vez más, el crecimiento de la industria de procesamiento de pagos se ha convertido en un componente crítico de la economía global. Los procesadores de pago facilitan la transferencia segura de fondos entre compradores y vendedores, tanto en línea como fuera de línea, y brindan una variedad de servicios de valor agregado a sus clientes. El tamaño del mercado global de procesamiento de pagos se valoró en $ 63.5 mil millones en 2020 y se proyecta que alcance los $ 140.3 mil millones para 2026, creciendo a una CAGR del 13.3% durante el período de pronóstico, según el informe de la industria de procesamiento de pagos de Allied Market Research.

Sin embargo, la industria enfrenta una variedad de desafíos, desde el escrutinio regulatorio hasta el cambio en el comportamiento del consumidor. En este artículo, examinaremos el estado actual del mercado de procesadores de pago, incluidas las tendencias de participación de mercado, los desafíos clave y las oportunidades emergentes de crecimiento e innovación.

¿Qué es el procesamiento de pagos?

El procesamiento de pagos se refiere a todo el proceso de verificar, autorizar y completar una transacción financiera entre un comprador y un vendedor. Implica el intercambio de información de pago entre las partes y la transferencia de fondos de la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor.

El procesamiento de pagos se puede utilizar para tarjetas de crédito, tarjetas de débito, monederos electrónicos, transferencias bancarias y otros métodos de pago digital. Por lo general, involucra a varias partes, incluido un comprador, un vendedor, una pasarela de pago, un banco adquirente y un banco emisor.

La cuota de mercado del procesamiento de pagos ha crecido significativamente en los últimos años y se espera que siga creciendo en el futuro. Según un informe de Investigación y Mercados, el tamaño del mercado global de procesamiento de pagos se valoró en $ 70.5 mil millones en 2020 y se proyecta que alcance los $ 120.7 mil millones para 2025, creciendo a una CAGR del 11.3% durante el período de pronóstico. 

El sistema de procesamiento de pagos utiliza protocolos de encriptación y seguridad para garantizar la privacidad y seguridad de la información de pago. Todo el proceso suele tardar entre unos segundos y unos minutos, según el método de pago y la complejidad de la transacción.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?

El procesamiento de pagos es el manejo de transacciones financieras entre un comprador y un vendedor. Implica la transferencia de fondos de la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor, generalmente a través de una pasarela de pago o una cuenta de comerciante. El procesamiento del pago implica varios pasos:

1. Un comprador, ya sea físicamente o en línea, presenta su tarjeta a un proveedor y la pasarela de pago recibe la información de la tarjeta, incluido el número de cuenta y el nombre del titular de la tarjeta, y la transmite al banco del comerciante. 
2. El procesador de pagos utiliza esta información para informar al banco emisor de la tarjeta sobre la transacción.

3. Al ser notificado de la transacción, el banco del titular de la tarjeta verifica si hay fondos disponibles para la compra. 
4. Dependiendo de la situación, la transacción se aprueba o se deniega. Además, este paso también puede implicar la identificación de cualquier actividad fraudulenta.
5. Una vez que se autoriza el pago, el procesador de pagos informa al minorista a través de una comunicación con el banco emisor.
6. La transacción se registra y todas las partes, incluido el vendedor y el comprador, son informadas a través de la pasarela de pago.

Aunque puede parecer complejo, examinaremos las puertas de enlace y los procesadores más adelante. Los elementos esenciales para recordar son que las puertas de enlace ayudan en la transmisión de datos y los procesadores son responsables de administrar la transacción que conduce a una compra.

Mira el vídeo para saber qué es una pasarela de pago y cómo funciona

[Contenido incrustado]

Mercado de procesamiento de pagos en todo el mundo 

El procesamiento de pagos varía significativamente entre diferentes regiones y países debido a las diferencias en las regulaciones bancarias, la infraestructura de pago y las preferencias culturales. 

Algunas regiones pueden tener diferentes requisitos para la seguridad de los pagos y la privacidad de los datos, lo que puede afectar los tipos de métodos de pago y los sistemas de procesamiento que se utilizan. Como resultado, las empresas que operan en múltiples regiones necesitan adaptar sus estrategias y sistemas de procesamiento de pagos para satisfacer las necesidades de los clientes en cada mercado.

El mercado de procesamiento de pagos en MENA 

MENA (Medio Oriente y África del Norte) es muy dinámico y hay varios actores clave en este espacio. Estos son algunos de los principales actores en el mercado de procesamiento de pagos de MENA:

Fichas de pago es una pasarela de pago líder en la región MENA. Ofrece una variedad de opciones de pago que incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y métodos de pago locales.

pago fuerte es una pasarela de pago que ofrece una gama de opciones de pago que incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y métodos de pago locales. Es propiedad de Amazon y es una opción popular entre los comerciantes de la región MENA.

Teléfono es una pasarela de pago que ofrece una gama de opciones de pago que incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y métodos de pago locales. Opera en los Emiratos Árabes Unidos, Arabia Saudita, Bahrein, Omán, Qatar, Kuwait, Jordania y Líbano.

Red internacional es un proveedor de soluciones de pago que opera en la región MENA. Ofrece una gama de servicios de pago que incluyen pagos con tarjeta, pagos en línea y pagos móviles.

fawry es un proveedor de soluciones de pago que opera en Egipto. Ofrece una variedad de opciones de pago que incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos en efectivo a través de una red de más de 110,000 XNUMX puntos minoristas.

CASHHU es una billetera digital que opera en la región MENA. Ofrece una variedad de opciones de pago que incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y métodos de pago locales. Es una opción popular para compras en línea de juegos y entretenimiento.

Estos son solo algunos de los actores clave en el mercado de procesamiento de pagos de MENA. El mercado es altamente competitivo y hay muchos otros jugadores que también operan en este espacio.

El mercado de procesamiento de pagos en EMEA

El mercado de procesamiento de pagos en Europa, Medio Oriente y África (EMEA) es un paisaje diverso y en rápida evolución. En los últimos años, la región ha visto un cambio significativo hacia los pagos digitales y una creciente demanda de soluciones de pago móviles y en línea.

Con sede en Francia, Ingenico es una empresa de tecnología especializada en servicios comerciales que permite transacciones electrónicas seguras. Inicialmente un productor de terminales de pago de punto de venta (POS), la compañía ha ampliado desde entonces sus ofertas para abarcar SaaS de pago comercial integral y servicios asociados.

PayU es una empresa de tecnología financiera que ofrece soluciones de procesamiento de pagos en línea a empresas y consumidores de todo el mundo. La empresa se fundó en 2002 y tiene su sede en los Países Bajos, con operaciones en más de 20 países de Europa, Asia, África y América. PayU ofrece una gama de servicios que incluyen pagos en línea, billeteras digitales, remesas y soluciones de crédito, y sirve a industrias como el comercio electrónico, los viajes y los servicios financieros.

Resumir es una empresa de tecnología financiera que ofrece soluciones de punto de venta móvil (mPOS) para pequeñas empresas. La empresa fue fundada en 2011 y tiene su sede en Londres, Reino Unido, con operaciones en más de 30 países de todo el mundo. La tecnología mPOS de SumUp permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta utilizando sus dispositivos móviles y también ofrece funciones como facturación, cajas registradoras y gestión de inventario.

Adyen es una empresa de pagos holandesa con el estatus de banco adquirente, que proporciona una plataforma unificada para aceptar pagos a través de canales y geografías.

Actores clave del mercado de procesamiento de pagos en LATAM

De acuerdo con un informe de Inteligencia Mordor, se espera que el mercado de procesamiento de pagos de LATAM (América Latina y el Caribe) crezca a una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de más del 12 % entre 2021 y 2026. Brasil es el mercado más grande para el procesamiento de pagos allí, representando más del 40 % de la cuota de mercado. Hay varias empresas líderes en procesamiento de pagos en LATAM, que incluyen:

Con base en Argentina, MercadoPago es una plataforma líder de pagos en línea que ofrece una gama de soluciones de pago para consumidores y empresas en toda América Latina.

Inicio es la empresa de servicios financieros y pagos digitales de Brasil que ofrece una variedad de soluciones de pago, que incluyen terminales de punto de venta, pagos móviles y servicios de pago en línea.

Cielo es una empresa líder en pagos y adquisición de comerciantes que ofrece una gama de soluciones de pago para empresas, incluido el procesamiento de tarjetas de crédito y débito, pagos de comercio electrónico y pagos móviles.

Con sede en México, pago abierto es una empresa de procesamiento de pagos que ofrece una gama de soluciones de pago para empresas, incluidos pagos en línea, pagos móviles y terminales de punto de venta.

Empresas clave de procesamiento de pagos en APAC

Las tendencias clave en el mercado de procesamiento de pagos de APAC (región de Asia Pacífico) incluyen la creciente adopción de pagos móviles y billeteras digitales, el crecimiento del comercio electrónico y el comercio móvil, el surgimiento de pagos en tiempo real y tecnología blockchain, y la expansión de banca digital y fintech. Estos son solo algunos ejemplos de las principales empresas de procesamiento de pagos en APAC, ya que hay muchas otras empresas que operan en este espacio en toda la región. 

Con sede en china, Alipay es una de las plataformas de pagos móviles y en línea más grandes del mundo, que ofrece una variedad de servicios financieros y de pago a consumidores y empresas.

También con sede en China, WeChat Pay es una billetera digital y una plataforma de pago móvil integrada en la aplicación de mensajería social WeChat, con una base de usuarios de más de mil millones de personas.

Paytm es una empresa india de servicios financieros y pagos digitales que ofrece una variedad de soluciones de pago, que incluyen billeteras digitales, pagos móviles y terminales de punto de venta.

Con sede en Singapur, GrabPay es una billetera digital y una plataforma de pago móvil integrada en la aplicación Grab ride-hailing, con operaciones en todo el sudeste asiático.

El mercado también se está volviendo cada vez más competitivo, con instituciones financieras tradicionales y nuevos jugadores que ingresan al mercado y ofrecen una amplia gama de soluciones de pago tanto para empresas como para consumidores. 

Tendencias en el procesamiento de pagos 

Debido a la demanda de los consumidores, las tendencias de pago han comenzado a evolucionar de forma espectacular. 

Hoy en día, las soluciones de procesamiento de pagos brindan a los clientes una experiencia fluida, inmersiva y sin esfuerzo, utilizando tecnologías y métodos de transacción de vanguardia. Hay varias tendencias notables de la industria de procesamiento de pagos en el procesamiento de pagos que han surgido en los últimos años, que incluyen:

Pagos sin contacto

La pandemia de COVID-19 ha acelerado la adopción de métodos de pago sin contacto, como pagos móviles y tarjetas sin contacto. Los consumidores buscan ahora opciones de pago que no les exijan tocar físicamente los terminales de pago.

Métodos de pago alternativos

Los métodos de pago tradicionales, como las tarjetas de crédito y débito, se enfrentan a la competencia de los métodos de pago alternativos, como las billeteras electrónicas, las criptomonedas y las opciones de compra ahora y pago posterior (BNPL). Estos métodos de pago ofrecen mayor seguridad y privacidad, así como tiempos de transacción más rápidos, lo que los convierte en una opción atractiva para muchos clientes. Sin embargo, todavía son relativamente nuevos y aún no han ganado una aceptación generalizada, y los procesadores de pagos tradicionales aún dominan el mercado. 

Pagos en tiempo real

Los pagos en tiempo real permiten la transferencia instantánea de fondos entre cuentas bancarias, lo que facilita que los consumidores y las empresas administren su flujo de efectivo. Estos sistemas utilizan tecnología e infraestructura avanzadas para garantizar que los datos de la transacción se transmitan de forma segura y que los fondos se transfieran de inmediato entre las partes involucradas.

Los pagos en tiempo real pueden ofrecer varias ventajas sobre los métodos tradicionales de procesamiento de pagos, como tiempos de liquidación más rápidos, costos de transacción reducidos, mejor gestión del flujo de efectivo y mayor seguridad y transparencia.

Pagos de voz

El auge de los altavoces inteligentes y los asistentes de voz ha llevado al desarrollo de la tecnología de pago por voz. Si bien esta tecnología ofrece una experiencia de usuario conveniente y fluida, también presenta nuevos desafíos en términos de seguridad y prevención de fraude. Por lo tanto, las empresas de pago deben evitar el acceso no autorizado a la cuenta de un cliente imitando su voz e implementando tecnologías avanzadas de autenticación y reconocimiento de voz.

La creciente importancia de la seguridad y la prevención del fraude

Con el auge de los pagos digitales, los estafadores han encontrado nuevas formas de robar información financiera confidencial y llevar a cabo actividades fraudulentas, por lo que es imperativo que las empresas implementen medidas de seguridad sólidas para protegerse a sí mismos y a sus clientes.

Inteligencia Artificial

La IA se está utilizando para mejorar la prevención y detección de fraudes, así como para mejorar el servicio al cliente en la industria de procesamiento de pagos. Estas tecnologías también se pueden usar para aprobar o rechazar pagos automáticamente según reglas predefinidas o el historial de transacciones anteriores. La IA tiene el potencial de revolucionar los servicios de procesamiento de pagos al mejorar la eficiencia, reducir los errores y mejorar la seguridad.

Adopción de tecnología blockchain y criptomonedas

La adopción de la tecnología blockchain y las criptomonedas para los servicios de procesamiento de pagos ha ido en aumento en los últimos años. La tecnología Blockchain proporciona una forma segura y transparente de procesar transacciones, y las criptomonedas ofrecen una forma de moneda descentralizada y digital que se puede usar para transacciones. Estas características han hecho que blockchain y las criptomonedas sean opciones atractivas para el procesamiento de pagos, especialmente para aquellos que valoran la privacidad, la seguridad y la velocidad.

En consecuencia, la industria de procesamiento de pagos evoluciona continuamente para satisfacer las necesidades y preferencias cambiantes de los consumidores. Las empresas que puedan adaptarse e innovar en respuesta a estas tendencias estarán mejor posicionadas para tener éxito en el futuro.

Desafíos a los que se enfrenta la industria de procesamiento de pagos

Seguridad

Con el auge de los pagos móviles y en línea, la seguridad es una preocupación importante para los procesadores de pagos. Deben innovar continuamente para mantenerse al día con las amenazas emergentes y prevenir el fraude.

Regulación

Los proveedores de soluciones de procesamiento de pagos enfrentan varios desafíos regulatorios que requieren que los procesadores de pagos inviertan en programas de cumplimiento, adopten nuevas tecnologías y trabajen en estrecha colaboración con los reguladores para navegar el complejo panorama regulatorio. Por ejemplo, las empresas deben cumplir con una variedad de regulaciones, incluidas las leyes Conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML).

Otro desafío es la falta de uniformidad en las regulaciones transfronterizas. Los diferentes países tienen diferentes marcos regulatorios, lo que dificulta que los procesadores de pagos cumplan con múltiples regulaciones al realizar transacciones transfronterizas. Los proveedores de soluciones de procesamiento de pagos también deben cumplir con las normas de privacidad de datos. 

Aumento de la competencia en el mercado.

La industria de procesamiento de pagos es altamente competitiva, con muchas empresas compitiendo por una participación de mercado. Esto ha impulsado la innovación y ha mejorado los servicios para los consumidores, pero también ha creado desafíos para las empresas más pequeñas que intentan ingresar al mercado.

Necesidad de adaptarse a los comportamientos cambiantes de los consumidores

Los consumidores quieren opciones de pago convenientes que sean fáciles de usar y requieran un esfuerzo mínimo. Las empresas de procesamiento de pagos deben ofrecer procesos de pago simples y optimizados que sean fáciles de navegar para los consumidores.

Por lo tanto, la industria de procesamiento de pagos es un sector complejo y en rápida evolución que desempeña un papel fundamental en la economía mundial. A medida que la tecnología continúa avanzando y las preferencias de los consumidores cambian, los procesadores de pagos deberán adaptarse para seguir siendo competitivos y seguros.

Oportunidades para los procesadores de pago

La industria de procesamiento de pagos está preparada para un crecimiento e innovación significativos en los próximos años, creando una gama de oportunidades para los procesadores de pagos. Aquí hay algunas oportunidades clave para ver:

Expansión global

Los procesadores de pagos pueden expandir su negocio globalmente asociándose con bancos locales, redes de pago y otras instituciones financieras para ofrecer sus servicios en nuevos mercados. Esto requerirá navegar por los requisitos regulatorios y de cumplimiento en diferentes jurisdicciones y adaptarse a las preferencias de pago locales.

Servicios de valor añadido

Los procesadores de pagos pueden ofrecer servicios de valor agregado a sus clientes, como análisis de datos, programas de fidelización y administración de facturas. Esto puede ayudar a diferenciar su oferta y aumentar la retención de clientes.

Integración con tecnologías emergentes

Los procesadores de pago pueden integrarse con tecnologías emergentes como blockchain, Internet de las cosas (IoT) e inteligencia artificial (IA) para crear nuevas soluciones de pago y mejorar la eficiencia y la seguridad.

Alianzas con empresas fintech

Los procesadores de pago pueden asociarse con empresas fintech para ofrecer nuevas soluciones de pago y aprovechar su tecnología y su base de clientes. Esto puede ayudar a impulsar la innovación y el crecimiento en la industria.

El mercado de pago como servicio innova y se adapta a las tendencias cambiantes y las preferencias de los clientes, y está bien posicionado para capitalizar las oportunidades en la industria de procesamiento de pagos.

Ejemplos de procesadores de pago exitosos y sus estrategias para el éxito

Estos son algunos ejemplos de procesadores de pago exitosos y sus estrategias para el éxito:

¿Qué hace que PayPal tenga éxito?

PayPal es uno de los procesadores de pagos más grandes del mundo, con más de 400 millones de cuentas activas. El éxito de la empresa se puede atribuir a su interfaz fácil de usar, facilidad de uso y funciones de seguridad. PayPal también ha ampliado sus ofertas mediante la adquisición de otras empresas, como Venmo, para ofrecer una gama más amplia de opciones de pago.

Salsa secreta cuadrada

Square es una empresa de procesamiento de pagos que se centra en las pequeñas empresas. El éxito de la empresa se puede atribuir a sus productos innovadores, como Square Reader, que permite a las pequeñas empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito utilizando sus teléfonos móviles. Square también ha ampliado sus ofertas para incluir otros servicios financieros, como préstamos y procesamiento de nómina.

¿Qué factores contribuyen al progreso de Stripe?

Stripe es una empresa de procesamiento de pagos que se enfoca en negocios en línea. El éxito de la empresa se puede atribuir a su plataforma amigable para los desarrolladores, que permite a las empresas integrar fácilmente el procesamiento de pagos en sus sitios web y aplicaciones móviles. Stripe también ha ampliado sus ofertas para incluir herramientas de detección y prevención de fraudes, facturación de suscripciones y otros servicios.

Los procesadores de pago exitosos se han centrado en desarrollar soluciones fáciles de usar, seguras e innovadoras que satisfagan las necesidades específicas de sus mercados objetivo. También han ampliado sus ofertas para incluir otros servicios financieros y han desarrollado asociaciones con otras empresas para crear valor para sus clientes.

Inicie un negocio de procesamiento de pagos con la plataforma SDK.finance

Con SDK.finanzas software de procesamiento de pagos, puede crear la solución financiera más rápido, sin tener que empezar desde cero. Con nuestra plataforma, puede aprovechar al máximo las tarifas de transacción flexibles y limitar las posibilidades de configuración para maximizar sus ingresos y atraer y retener clientes a través de tarifas personalizadas.

El software de procesamiento de pagos SDK.finance ofrece las siguientes características para las empresas:

• Nuestra solución de procesamiento de pagos digitales está disponible en dos variantes: la versión de nube híbrida con un modelo de pago basado en suscripción y una versión local que viene con el licencia de código fuente, disponible por una tarifa plana única. 
• La versión híbrida está disponible en los principales mercados de proveedores de la nube como AWS o Azure, por lo que la base de datos está alojada en su propio servidor para cumplir con las normas y la seguridad.

Conclusión

Se espera que el mercado de procesamiento de pagos continúe creciendo a medida que los pagos digitales se vuelvan más populares y se desarrollen nuevas tecnologías, creando nuevas oportunidades para que los procesadores de pagos innoven y ofrezcan nuevas soluciones a los clientes.

Comience a aumentar sus ingresos proporcionando una pila completa de servicios de aceptación de pagos en línea y fuera de línea para comerciantes que utilizan plataforma de pago por SDK.finanzas.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• Platoblockchain. Inteligencia del Metaverso Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• Fuente: https://sdk.finance/payment-processing-solutions-trends-challenges-and-opportunities/