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El espacio de préstamos a pequeñas empresas ha experimentado mucha innovación durante la última década con las fintech a la cabeza. Pero aún queda mucho trabajo por hacer, ya que muchas pequeñas empresas todavía carecen del acceso al capital que merecen.

Mi próximo invitado en el podcast Fintech One-on-One es Steve Allocca, director de Círculo de financiación de EE. UU.. Ha trabajado con algunos de los nombres más importantes de la tecnología financiera (PayPal, LendingClub, Bluevine y ahora Funding Circle) en este desafío de ayudar a las pequeñas empresas a acceder al capital. Funding Circle es pionero en este espacio y recientemente recibió la noticia de que habían sido aprobados para una nueva licencia de préstamos 7(a) de la SBA.

En este podcast aprenderás:

• La profunda y variada historia de Steve en el espacio fintech.
• Algunas de las lecciones que ha aportado a Finding Circle.
• Lo que lo atrajo del puesto en Funding Circle.
• Los términos típicos de su producto de préstamo a plazo principal.
• Su enfoque para la suscripción de pequeñas empresas.
• El impacto sobre la demanda del aumento de los tipos de interés.
• Qué significa que Funding Circle sea aprobado para ser un prestamista 7(a) de la SBA.
• El cronograma sobre cuándo podrán comenzar a otorgar préstamos de la SBA.
• Cómo están construyendo su oferta de préstamos como servicio.
• Cómo interactúan con la oficina central de Funding Circle en el Reino Unido.
• Algunas de las nuevas contrataciones que han realizado para el equipo de liderazgo.
• Cómo pueden obtener una imagen más clara de los datos de las pequeñas empresas.
• ¿Qué es lo más importante para Funding Circle para 2024?

Lea una transcripción de nuestra conversación a continuación.

Pedro Renton  00:01

Bienvenido al podcast Fintech One-on-One. Este es Peter Renton, presidente y cofundador de Fintech Nexus. He estado haciendo este programa desde 2013, lo que lo convierte en el programa de entrevistas individuales de mayor duración en todo el sector fintech. Gracias por acompañarme en este viaje. Si le gustó este podcast, debería ver nuestros programas hermanos The Fintech Blueprint con Lex Sokolin y Fintech Coffee Break con Isabelle Castro, o escuchar todo lo que producimos suscribiéndose al canal de podcasts Fintech Nexus.

Pedro Renton  00:39

Antes de comenzar, quiero recordarles que Fintech Nexus es ahora una empresa de medios digitales. Hemos vendido nuestro negocio de eventos y estamos 100% enfocados en ser la empresa líder en medios digitales para fintech. ¿Qué significa esto para ti? Ahora puede interactuar con una de las comunidades de tecnología financiera más grandes, más de 200,000 XNUMX personas, a través de una variedad de productos digitales, seminarios web, informes técnicos detallados, podcasts, envíos masivos de correos electrónicos, publicidad y mucho más. Podemos crear un programa personalizado diseñado solo para usted. Si desea llegar a una audiencia senior de fintech, comuníquese con ventas en fintech nexus.com hoy.

Pedro Renton  01:21

Hoy en el programa, estamos hablando de préstamos para pequeñas empresas con nada menos que Steve Allocca, el director de Funding Circle USA, oficialmente conocido como el director general de EE. UU. Queríamos que Steve estuviera en el programa por un tiempo, ha estado en el trabajo durante casi un año. Y tiene una amplia experiencia en tecnología financiera, en la que obviamente profundizamos con cierta profundidad, hablamos sobre lo que hace Funding Circle hoy, su enfoque de suscripción, y también hablamos sobre la demanda de préstamos y cómo ha sido una tendencia. Y la gran noticia que cubrimos es la licencia SBA 7(a) que salió hace unas semanas, hablando de lo que eso significa para Funding Circle y lo que significa para las pequeñas empresas. Hablamos de préstamos como servicio y finanzas integradas. Hablamos del frente regulatorio en este movimiento cuando se trata de préstamos a pequeñas empresas, y mucho más. Fue una discusión fascinante. Espero que disfrutes el espectáculo.

Pedro Renton  02:24

Bienvenido al podcast, Steve.

Steve Alloca  02:26

Hola Peter, genial hablar contigo. Y gracias por invitarme.

Pedro Renton  02:28

Mi placer. Genial hablar contigo. Sé que nos conocimos hace muchos años, has tenido algunos, has tenido una experiencia realmente interesante con algunos de los nombres más importantes de fintech en tu carrera. Entonces, ¿por qué no comenzamos brindando a los oyentes un poco de información sobre algunas de las paradas en su carrera hasta la fecha?

Steve Alloca  02:47

Seguro. Sí, comencé mi carrera en la banca tradicional. De hecho, hice una pasantía en la Reserva Federal, lo que realmente me interesó en el dinero y el sistema bancario. Comencé en la banca tradicional con un par de grandes bancos diferentes y me sentí cada vez más atraído por la idea de utilizar datos y tecnología para brindar mejores soluciones a los consumidores y las pequeñas empresas que necesitan desesperadamente ayuda para tomar decisiones más inteligentes sobre su dinero y, en última instancia, sentirse más seguros. su dinero. Entonces, por supuesto, eso me llevó a la tecnología financiera y me llevó a una empresa que fue una de las fintech originales que distribuía préstamos privados para estudiantes, en gran medida de forma digital. Y eso fue antes de la crisis de 2008. Y esa fue una breve parada solo para intentar reestructurar esa empresa, y eso se convirtió en la creación de mi propia empresa que se centra en datos y mejores servicios de gestión de carteras, en gran medida en el ámbito de las finanzas educativas. Dirigí esa empresa durante cuatro años y tuve la oportunidad de poder hacer la transición del liderazgo de esa empresa que todavía existe y prospera hoy en día, pero hice la transición de ese liderazgo a otro de mis cofundadores y me uní a PayPal. Tuve una oportunidad única de desarrollar el negocio de crédito de PayPal y ser parte del creciente ecosistema de pagos de PayPal tanto para el consumidor como para las pequeñas empresas. Y también incluyó el inicio de lo que se convirtió en PayPal Working Capital, el negocio de préstamos para pequeñas empresas de PayPal. Y luego, después de casi cinco años en PayPal, tuve una oportunidad increíble de ir y unirme a Lending Club como presidente de Lending Club y lo que eventualmente se convirtió en Lending Club comprando un banco, siendo una de las primeras fintechs en tener lo que llamamos un banco de mercado. Hice eso durante aproximadamente tres años y realmente había desarrollado una pasión particular en torno a las pequeñas empresas, la necesidad de las pequeñas empresas, que encontré especialmente insatisfecha en el mercado y que centrarse en las pequeñas empresas es lo que me llevó a otra parada en un lugar llamado Bluevine. Realmente conocido por los préstamos para pequeñas empresas, pero también inició la banca para pequeñas empresas, ofreció un producto bancario para pequeñas empresas que hoy ha generado más de mil millones de dólares en depósitos para pequeñas empresas. Me pareció realmente interesante esa oportunidad en la intersección de préstamos y banca para pequeñas empresas. Y luego, después de aproximadamente un año y medio con Bluevine, todos los caminos me llevan de regreso a un lugar que encontré por primera vez en PayPal, con el que me asocié, nuevamente, en un par de capacidades diferentes en Lending Club, y luego me asocié nuevamente en Vino azul. Y eso es, por supuesto, Funding Circle. Me uní a Funding Circle a principios de este año para, ya sabes, tomar lo que es un tremendo negocio enfocado en proporcionar el capital que las pequeñas empresas necesitan para ganar y usarlo como una plataforma para poder hacer mucho más, ayudando a las pequeñas empresas. tener éxito aquí en los Estados Unidos.

Pedro Renton  05:52

¿Cuáles son algunas de las lecciones que ha aprendido a lo largo del camino y que ha aportado a Funding Circle?

Steve Alloca  05:57

Quiero decir, para mí, una de las cosas clave que diferencia a las fintech de los servicios financieros tradicionales no es solo lo obvio: el enfoque en los datos y la tecnología. Pero es la centralidad en el cliente lo que viene con la forma en que piensa una empresa de tecnología financiera. Es un enfoque en soluciones de productos que resuelven problemas reales que tienen los clientes. Aprovechando, muchas veces, los datos y la tecnología. Pero esto, comenzar el proceso de descubrimiento, realmente desde un verdadero problema o una verdadera necesidad del cliente. Y luego, crear soluciones específicas para esa necesidad es, para mí, uno de los grandes puntos en común en cada parada que he tenido en el camino en fintech. Pero dicho esto, creo que estamos apenas al comienzo del viaje, Peter, francamente, creo que todavía no hemos cumplido la promesa de optimizar o aprovechar mejor los datos y la tecnología para poder ayudar a los consumidores y Las pequeñas empresas toman mejores decisiones y tienen más confianza en su dinero. Así que creo que lo mejor aún está por delante.

Pedro Renton  07:03

Bien. Bien. Estoy de acuerdo con eso. Entonces, cuando llegaste a Funding Circle, ¿tal vez podamos hablar sobre cuál fue la fuerza impulsora de esa decisión? ¿Qué fue realmente lo que te atrajo de Funding Circle?

Steve Alloca  07:16

Sí, es simple. Quiero decir, en cada una de las paradas cuando estuve en PayPal, nuevamente, en Lending Club y nuevamente en Bluevine, lo que vi en Funding Circle fue una capacidad única para poder evaluar de manera eficiente y efectiva el riesgo crediticio de una empresa establecida. pequeños negocios. Por lo tanto, Funding Circle juega en un espacio un tanto único dentro de los préstamos a pequeñas empresas, en realidad otorgando préstamos a pequeñas empresas con tasas de interés más bajas, más parecidas a la calidad bancaria, a pequeñas empresas establecidas donde muchos de los otros actores de tecnología financiera están jugando en el extremo más riesgoso. del espectro crediticio. Y esa calidad bancaria, que evalúa más la solvencia crediticia de una empresa más establecida, que busca pedir prestado, ya sabes, en el caso de Funding Circle hasta medio millón de dólares en forma de préstamo. Ahora he vuelto a mis días bancarios tradicionales, ese ha sido el gran enigma. De hecho, cuando estaba en Wells Fargo, en realidad lo llamaba el medio invisible. Dijimos que los bancos son realmente servicios financieros tradicionales. Y los bancos son realmente buenos para ayudar a comprender el crédito y brindar soluciones a las necesidades de los consumidores. Y ya sabes, bastante bueno para hacer lo mismo con las grandes empresas. Pero las pequeñas empresas realmente se quedan fuera del medio. Y la razón de esto es que es increíblemente complejo tratar de comprender y suscribir de manera eficiente el riesgo de una pequeña empresa. A lo largo de mis viajes, Funding Circle siguió apareciendo como alguien que descifró de manera bastante única el código para poder combinar no solo la automatización y un buen modelo crediticio, sino también equilibrarlo con la intervención manual seleccionada, específica y que realmente necesita. hacer, el toque humano que necesita tener en combinación con la mejor automatización para poder saber, como dije, de manera eficiente y efectiva, administrar, comprender, suscribir y administrar el riesgo de una pequeña empresa más establecida que busca pedir prestado. mas dinero. Entonces, es esa fortaleza particular de Funding Circle, combinada con lo que sigo pensando que es una de las necesidades insatisfechas más urgentes en los servicios financieros más amplios, la que satisface las necesidades financieras de las pequeñas empresas. Es la oportunidad que creo que existe en la intersección de esas dos cosas que usted sabe, lo que hace que Funding Circle se destaque de manera única.

Pedro Renton  09:36

Bien, hablemos de lo que realmente ofrece Funding Circle. ¿Podría simplemente hablar sobre los diferentes tipos de productos crediticios que ofrece?

Steve Alloca  09:48

Por lo tanto, Funding Circle realmente se centra en un producto de préstamo a plazo no garantizado, de hasta 500,000 dólares. Funding Circle ha puesto a disposición más de cuatro mil quinientos millones de dólares en crédito a través de ese producto desde su fundación. Y eso es sólo en Estados Unidos. Por supuesto, Funding Circle a nivel mundial también opera en el Reino Unido, y la cifra global total supera los 21 mil millones de dólares que se han prestado hasta la fecha. Pero aquí en los EE. UU., hasta la fecha se han originado cuatro mil quinientos millones de dólares a través de ese producto de préstamo a plazo no garantizado, efectivamente producto de préstamo a plazo no garantizado. Debo decir que, como muchos préstamos de este tamaño, hay un gravamen de la UCC asociado con el préstamo. pero efectivamente funciona como un producto no seguro. Entonces, ese es realmente el enfoque principal de Funding Circle: ayudar a las pequeñas empresas a obtener acceso al crédito que necesitan obtener a través del mejor producto de préstamo a plazos de su clase dirigido a pequeñas empresas más establecidas que buscan pedir prestado hasta medio millón de dólares.

Pedro Renton  10:47

Bien bien. Bueno. Entonces hablemos de suscripción. Mencionaste que las pequeñas empresas son complejas y cada pequeña empresa es diferente. Obviamente, existen diferentes mercados, diferentes subsegmentos, diferentes cualidades de los propietarios de empresas, pero me encantaría tener una idea de su enfoque aquí. Y hemos progresado mucho, creo que en la disponibilidad de datos durante la última década, esto ha mejorado dramáticamente. Pero me encantaría tener una idea de cómo se procesan esos datos. ¿Y tal vez podrías comentar cómo estás utilizando la IA en esta parte de tu negocio? ¿Cuál es su enfoque para la suscripción?

Steve Alloca  11:27

Todo gira en torno a una mejor comprensión y medición de la capacidad de pago de una empresa. A diferencia del lado del consumidor, donde los datos de las agencias de crédito pueden permitirle tener una predicción muy precisa del riesgo crediticio, sin medir realmente la capacidad de pago, en el lado de las pequeñas empresas, tanto por necesidad como porque las agencias no son tan bien probado como en el lado del consumidor. Pero también porque tiene sentido hacerlo si se puede aprovechar alguna de la tecnología que mencionó o a la que hizo referencia, que nos permite ver el dinero en efectivo y los datos bancarios. Un enlace para vincularse automáticamente a una cuenta bancaria y ver datos bancarios en tiempo real, datos de transacciones en efectivo, efectivo en depósitos, tendencias, los impulsores de esas cosas, que nos permitirá medir con mucha más precisión la verdadera situación financiera y capacidad de pago, entonces, ya sabes, solo la información que se reporta a una agencia de crédito, que sigue siendo en gran medida, ya sabes, para préstamos de hasta este tamaño, en gran medida de lo que dependerá el espacio de crédito al consumo mucho más que de lo que que estamos haciendo hoy para las pequeñas empresas en Funding Circle.

Pedro Renton  12:43

Sabes, estamos grabando esto a mediados de diciembre. Y además, el año casi termina. Pero aún nos queda un poquito de tiempo. Pero me gustaría tener una idea de cómo ha sido la demanda de préstamos, cuando miremos hacia 2023. Quiero decir, siento que el sector de las pequeñas empresas ha tenido esta racha loca en los últimos cuatro años. ¿Ha sido este año un año normal?

Steve Alloca  13:04

No, este año es todo menos un año normal. Creo que a veces las tasas de interés hemos estado tan bajas durante tanto tiempo.

Pedro Renton  13:12

Ah, sí, por supuesto.

Steve Alloca  13:13

0% tasas de interés. Ya sabes, hemos tenido un aumento de las tasas de interés de efectivamente 550 puntos básicos en los últimos, ya sabes, menos de dos años es un aumento en las tasas de interés mayor que el que hemos visto, ya sabes, en más de 40 años. en ese período de tiempo, en tan corto período de tiempo. Entonces, ya sabes, cuando el costo central del producto que estás vendiendo aumenta tan dramáticamente en un período de tiempo tan corto, por supuesto, eso tendrá impactos masivos en el negocio, en la demanda y en la capacidad de ser capaz de unir incluso el mejor producto de su clase con solicitantes de calidad que necesitan acceso a financiación. Así que sí, todo ha cambiado un poco este año, empezando por ese cambio en las tasas de interés subyacentes. Pero también porque, ya sabes, creo que la economía se ha vuelto mucho menos segura desde la pandemia y realmente no hemos conseguido nada, no hemos vuelto a lo que yo consideraría una especie de estado normal y estable, si hay Nunca ha sucedido tal cosa, desde la interrupción masiva que fue la pandemia. Entonces las cosas han cambiado mucho. Pero frente a ese cambio, una cosa se ha mantenido constante: todavía hay mucha demanda de pequeñas empresas que necesitan suavizar el flujo de caja desigual. Y necesitan acceso a capital a bajo precio para poder administrar y hacer crecer su negocio, aprovechar las oportunidades para poder, ya sabes, invertir en una nueva ubicación, ampliar el inventario o contratar. Así que se enfrentan a toda esta incertidumbre y a que las tasas de interés subyacentes cambian tan dramáticamente en un período de tiempo tan corto. Ya sabes, todavía hemos visto que las solicitudes completadas aumentan un 54% año tras año.

Pedro Renton  14:59

Wow.

Steve Alloca  14:59

Entonces todavía hay bastante demanda. Quiero decir, parte de eso también es que sabes lo que estamos haciendo para impulsar el crecimiento; todavía estamos en modo de crecimiento para Funding Circle en los EE. UU. Pero creo que cuando se observa ese tipo de mejora año tras año, es una indicación bastante buena de que todavía hay una demanda saludable.

Pedro Renton  15:16

A pesar de las tasas de interés, la gente todavía está dispuesta a pagar, ya sabes, una tasa más alta para satisfacer sus necesidades de financiamiento. Obviamente, no creo que nadie espere que paguemos las mismas tarifas que pagamos en 2021. Cuando comenzamos el año, obviamente, nadie sabía exactamente dónde terminaríamos el año en enero. Sabíamos que probablemente no se reducirían las tasas de interés en el corto plazo. ¿Dice que está en modo de crecimiento, por lo que había planeado crecer este año, independientemente del entorno de tasas de interés?

Steve Alloca  15:45

Planeamos un crecimiento aún mayor este año. Entonces, aunque hemos tenido un aumento de más del 50% año tras año en las solicitudes, también hemos visto un aumento saludable en las ofertas reales de crédito que hemos hecho, pero las ofertas de crédito han crecido a un ritmo de una tasa más baja. Entonces, mientras que hemos tenido un aumento interanual del 54 % en las solicitudes completadas, hemos tenido un aumento interanual del 35 % en las ofertas. Y eso es una función de dos cosas: es una función de la calidad crediticia de quienes presentan la solicitud. Y especialmente a medida que el crédito se vuelve más caro, cualquiera que pueda esperar a que las tasas vuelvan a bajar podría estar más inclinado a esperar. Así que esa es sin duda una de las cosas, ya sabes, un cambio en la calidad de esa combinación de aplicaciones. Pero la otra cosa es que, como cualquier prestamista prudente, cuando hay un momento en el que hay mucha más incertidumbre en la economía, también tienes que ser más prudente y ajustar tus préstamos. estándares, de modo que usted no vaya a otorgar préstamos que no vayan a funcionar.

Pedro Renton  16:45

Quiero hablar sobre las grandes noticias de la SBA. Por primera vez, no creo, fue como si cuatro décadas hubieran emitido nuevas licencias SBA 7(a), tal vez podría simplemente explicar qué es una licencia SBA 7(a) y para qué, en realidad, la aprobaron.

Steve Alloca  17:04

Sí, esto es realmente importante, Peter, esto es lo que no podría entusiasmarme más: nuestra capacidad en el futuro para poder aportar un valor realmente convincente a los emprendedores y las pequeñas empresas a través de un mejor acceso a lo que ya es lo mejor. Producto de primera clase en SBA. Entonces, la SBA, como la mayoría de la gente sabe, se encuentra entre las fuentes de capital, si no la más económica, para la mayoría de las pequeñas empresas en los Estados Unidos. El problema con la SBA es que debido a que solo se ofrece a través de bancos y de un número muy selecto y muy limitado de corporaciones de préstamos a pequeñas empresas autorizadas por la SBA para otorgar esos préstamos de la SBA, durante los últimos 41 años, solo ha habido 14 Licencias SBLC. Y debido a eso, y debido al hecho de que el proceso es largo y no está particularmente diseñado con un enfoque primero digital, la otra cosa que la gente sabe sobre la SBA, además de que es un acceso confiable a capital de bajo costo, es que es lento. Se necesita mucho tiempo, por lo general se requieren 50 documentos y semanas, muchas veces para poder acceder a los préstamos, y eso es una vez que se ha presentado la solicitud, y el simple hecho de presentar la solicitud generalmente implica un proceso en gran medida en papel, muy , proceso muy intensivo manualmente. Lo que estamos tratando de hacer es aprovechar una oportunidad ahora, para poder ofrecer mucho de lo que Funding Circle hace realmente bien, que es brindar un producto que es nativo digital y fue diseñado para ser rápido y fácil en un entorno digital, llevarlo a las SBA. Podemos combinar la velocidad, la facilidad y la experiencia digital por las que Funding Circle es conocido con el acceso de bajo costo a capital confiable por el que es conocida la SBA. Creo que la combinación de esos dos es lo que nos permite hacer la nueva licencia SBLC. Y creemos que su potencial será transformador para las pequeñas empresas, y tal vez incluso para los préstamos a pequeñas empresas en todo Estados Unidos.

Pedro Renton  19:20

Entonces, ¿cuál es el estado de eso? ¿Cuándo puede comenzar a hacer su propia pequeña empresa o obtener préstamos de la SBA? Parece que ha estado haciendo préstamos 7 (a) por un tiempo, obviamente no bajo su propia licencia. ¿Cuál es el estado de hacer el tuyo propio?

Steve Alloca  19:35

Bien. Lo que Funding Circle ha hecho hasta la fecha ha sido simplemente referir a los clientes que conocen la SBA y que quieren la SBA como una alternativa a los productos que Funding Circle ofrece directamente, referirán a ese cliente a un SBLC o banco existente al que puedan otorgar préstamos para pequeñas empresas hoy. . En el futuro, una vez que tengamos la licencia, y lo que la SBA anunció el mes pasado, fue la intención de otorgar esa licencia. La SBA tiene que realizar una revisión final exhaustiva de una serie de documentos de política y algunos otros pasos que validan esa intención de otorgar la licencia. Y luego otorgarán la licencia. No han proporcionado un plazo específico para poder hacerlo, pero nuestra esperanza es que sea inminente, en 2024, deberíamos obtener esa licencia y luego tendremos la capacidad de comenzar a otorgar préstamos de la SBA directamente. Y nuestro enfoque, como mencioné antes, será brindar lo mejor de Funding Circle, nuestra capacidad de poder otorgar esos préstamos a través de una experiencia digital que será más rápida y fácil que la que cualquier solicitante haya experimentado antes y buscando obtener acceso a fondos de la SBA.

Pedro Renton  20:45

Está bien, bueno, esperemos que así sea. Entonces, quiero hablar sobre los préstamos como servicio, porque he visto artículos sobre ustedes, ya saben, trabajando con compañías como Customers Bank, Pitney Bowes, que obviamente no es un banco, DreamSpring es otra que he visto. . Cuéntanos un poco sobre lo que estás intentando hacer allí. ¿Cuál es la estrategia?

Steve Alloca  21:05

Excelente. Sí, quiero decir, los préstamos como servicio y otra adyacencia del dinero como servicio, la idea de las finanzas integradas es algo que, ya sabes, ambas son áreas que nos entusiasman mucho. Y la idea de ambos es brindar lo mejor de Funding Circle, la capacidad de brindar una experiencia digital para solicitar y obtener acceso al mejor producto de crédito de su clase de una manera rápida y sencilla en su computadora o dispositivo móvil. . Podremos llevar eso a más bancos, instituciones de servicios financieros y, francamente, a otras empresas que tienen grandes bases de clientes de pequeñas empresas que pueden valorar obtener ese acceso, que Funding Circle dedicó más de una década a desarrollar. Lo que encontramos es que, como saben, los bancos están luchando por satisfacer las necesidades de sus clientes de pequeñas empresas, y otras empresas están buscando brindar soluciones financieras para sus clientes de pequeñas empresas que están ávidos de encontrar maneras de poder sentirse más seguros su dinero. Nuestra opinión es que podemos llevar la aplicación y la experiencia crediticia que Funding Circle ha desarrollado, diseñado, desarrollado y perfeccionado durante los últimos 10 años, a bancos y otras empresas que tienen bases sólidas de clientes de pequeñas empresas que podrían beneficiarse del acceso a esa servicio. Y creemos que eso se ha mejorado aún más en el mundo donde, ya sabes, ofreceremos no solo un producto de préstamo para pequeñas empresas, sino también el producto de la SBA.

Pedro Renton  22:36

Bien, Funding Circle se inició en el Reino Unido. ¿Cuánto interactúa con la oficina del Reino Unido en estos días? Quiero decir, ¿actúas de alguna manera de forma bastante independiente? ¿O estás en contacto regular con la gente de allí?

Steve Alloca  22:53

Realmente es un poco de ambos, Peter, creo que ahora tenemos lo mejor de ambos mundos. Quiero decir, tenemos el beneficio de tener acceso a muchos de los recursos de una empresa global. Y en muchos sentidos, tenemos la oportunidad de aprovechar y adoptar las mejores prácticas del mercado del Reino Unido, donde Funding Circle es más grande en el mercado del Reino Unido que lo que hacemos hoy en los EE. UU. Pero también se reconoce que Estados Unidos y el Reino Unido son dos mercados muy diferentes. Así que tenemos bastante autonomía e independencia para poder asegurarnos de que las soluciones que creamos y las decisiones que tomamos tienen en mente a nuestros clientes, ya saben, los EE. UU., los empresarios y las pequeñas empresas de los EE. UU. propietario, específicamente en mente.

Pedro Renton  23:42

Cuéntenos sobre algunas de las nuevas contrataciones que tiene, noté una, una ex persona de Goldman Sachs que conocemos razonablemente bien y cuéntenos un poco sobre el estado del equipo ejecutivo de Funding Circle.

Steve Alloca  23:56

Sí, hemos realizado algunas incorporaciones excelentes durante los últimos 10 meses en los que he estado aquí en el equipo de liderazgo de Funding Circle, incluida Kanthi Muthiah, quien trabajó conmigo en PayPal. Y Kanthi administra productos para nosotros aquí en los EE. UU. y acaba de hacer un trabajo increíble en solo unos meses y ya está construyendo una disciplina de hoja de ruta de productos completamente nueva para Funding Circle. Y luego, más recientemente, aludió a que Kos Joshi pudo atraer de Goldman Sachs y Kos dirigió el negocio de finanzas integradas en Goldman Sachs para pequeñas empresas, incluida una relación muy amplia con Amazon. Así que somos muy afortunados de tener no solo a Kos y Kanthi a bordo aquí en los EE. UU., sino también a varios líderes dentro de Funding Circle en los EE. UU. e incluso a un par del Reino Unido que están totalmente dedicados al negocio de los EE. UU. y nos ayudan a trazar un rumbo para el crecimiento en el futuro.

Pedro Renton  24:58

Bien. Bien, quiero hablar sobre la regulación más allá de la SBA. Y, obviamente, nosotros también operamos con muchos marcos regulatorios estatales. Me parece que ha habido un movimiento para lograr una mayor transparencia en los préstamos a las pequeñas empresas; ya sabes, tenemos la Ley de Veracidad en los Préstamos para los préstamos al consumo. No existe un equivalente nacional para eso, al menos no todavía. Pero hay algunos estados, creo que su estado en California es uno que está tomando la iniciativa aquí, ¿qué le gustaría ver en lo que respecta a una mayor transparencia? ¿Y existe una solución regulatoria por la que deberíamos impulsar?

Steve Alloca  25:39

Lo único que creo que representa la mayor oportunidad para nosotros es simplemente seguir aprovechando el tipo de ventaja que tenemos, con los préstamos a pequeñas empresas en particular, haciendo un mejor uso de los datos y los conocimientos y la información que tenemos cada vez más. a medida que el mundo continúa digitalizándose. Tenemos datos en una forma procesable, eficiente y procesable, para poder medir realmente la situación financiera, la estabilidad financiera y la salud financiera de una pequeña empresa. Y si tenemos la capacidad de poder acceder a esos datos y convertirlos mejor en conocimientos, nos corresponde a nosotros poder traducir eso a una pequeña empresa para que pueda comprender mejor lo que hace que sus negocios marcar y tomar mejores decisiones, lo que en última instancia debería conducir a una mayor estabilidad financiera y, con suerte, a más crecimiento, a una generación de flujo de caja más positiva de ese negocio en el futuro. Y si lo estamos haciendo bien, ¿no debería entonces ese panorama estar perfectamente vinculado con el acceso de las empresas al crédito y las condiciones que deben pagar por ese crédito? Ese es el mundo que más me entusiasma, cuando no tiene por qué ser un gran misterio, el crédito no tiene por qué ser una caja negra. Lo que una pequeña empresa puede hacer para influir en su capacidad de obtener acceso a la confianza, a un acceso seguro y a un crédito en las mejores condiciones, no tiene por qué ser un gran misterio. Solo necesita una mejor comprensión y luego una mejor capacidad para poder administrar esas palancas que hacen que su negocio sea más estable financieramente y, en última instancia, ayudarán a su negocio a ganar en el mercado y, por lo tanto, a crecer. Crecer de manera rentable y aumentar el flujo de caja libre en el futuro, la capacidad de poder hacerlo es donde usted sabe, los reguladores tienen mucho espacio para poder ayudarnos, en última instancia, a asegurarnos de que tengamos acceso a los datos que puedan Permítanos poder llevar esa imagen más clara a la mente de las pequeñas empresas y luego asegurarnos de que sepamos que utilizamos ese riesgo de manera responsable en beneficio de las pequeñas empresas.

Pedro Renton  27:47

Bien, entonces, ¿qué es lo más importante para Funding Circle en el nuevo año?

Steve Alloca  27:51

Para Funding Circle en 2024, todo girará en torno a cómo podemos lanzar y escalar de manera efectiva el producto SBA 7(a) que fabricaremos directamente con la nueva licencia de la SBA. Creo que tenemos una oportunidad verdaderamente transformadora para brindar lo mejor de Funding Circle, la capacidad de poder acceder al crédito que una pequeña empresa necesita para ganar de manera más rápida, más fácil y en formatos más digitales. , y para ofrecer una mejor experiencia digital en general, y combinar eso con el acceso al capital de bajo costo por el que la SBA es, y lo ha sido durante mucho tiempo, seguirá siendo conocida de manera confiable. Creo que unir esas dos cosas es una oportunidad realmente única para nosotros. Y ese será nuestro enfoque predominante.

Pedro Renton  28:44

Vale, bueno, tendremos que dejarlo ahí, Steve. Siempre es un placer charlar contigo. Muchas gracias por asistir al programa y mucha suerte con esa nueva licencia de la SBA.

Steve Alloca  28:53

Muchas gracias Pedro. Ha sido un placer.

Pedro Renton  28:57

Bueno, espero que hayan disfrutado el espectáculo. Muchas gracias por escuchar. Continúe y evalúe el programa en la plataforma de podcast que elija y cuéntele a sus amigos y colegas al respecto. De todos modos, en esa nota, me despido. Te agradezco mucho que me escuches y te veré la próxima vez. Adiós.

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