Fintech, una industria multifacética, ha ganado una popularidad considerable, con bancos y compañías de seguros a la cabeza de su crecimiento. Ansiosos por adquirir cualquier tecnología prometedora, estos jugadores han influido en gran medida en la valoración de las nuevas empresas que ingresan al mercado. Sin embargo, la burbuja fintech ha estallado por la pandemia de COVID-19 y la posterior incertidumbre económica. La inversión mundial en fintech cayó un 30 % a US$164mn el año pasado, según Pulse of FinTech de KPMG

reporte.

El problema no es la falta de dinero. En cambio, es la necesidad de corregir la valoración de las inversiones en etapas tempranas y medias antes de la serie A. Las nuevas empresas deben comprender que sus proyectos no valen automáticamente millones solo porque tienen una presentación fantástica. Probablemente habrá un flujo de inversión más estandarizado, y las valoraciones de diez millones de euros pueden estar más cerca de uno. Este cambio será una lucha para las nuevas empresas, ya que pueden creer que su proyecto vale más de lo que realmente vale. 

A pesar de la actual incertidumbre económica, los analistas predicen que la financiación de fintech seguirá siendo significativa, aunque es posible que no alcance los mismos niveles que en años anteriores. Entonces, ¿qué nuevas empresas y fundadores probablemente recibirán dinero en 2023?

Centrándose en el back-office

Lo que se ha vuelto muy prominente en el mercado en el último año es una disminución en el número de neobancos que ofrecen una solución bancaria integral, como Revolut. Según Simon-Kucher & Partners, solo el 5 % de los neobancos de hoy alcanzan el punto de equilibrio.

reporte. Por otro lado, todavía existe una demanda de jugadores que agregan préstamos e hipotecas, lo que está relacionado con la complejidad del manejo de documentos e información. Por ejemplo, al solicitar una hipoteca, es necesario almacenar y administrar toda la información relevante. En consecuencia, la creciente demanda de tecnología permite la estandarización de datos en los procesos de back-office. Además, es probable que el uso y el seguimiento de datos alternativos de diferentes documentos en el back office se conviertan en una tendencia significativa. Este mercado puede estar más localizado.

Aumentar el conocimiento financiero y la inclusión

A pesar de los cambios, existe un movimiento creciente para aumentar el conocimiento y los estándares financieros en los países subdesarrollados. Dado que 1.4 millones de adultos en el mundo siguen sin acceder a los servicios bancarios (más comúnmente mujeres, las poblaciones menos educadas, pobres y rurales), se necesitan estrategias más dedicadas y de múltiples partes interesadas para lograr la inclusión financiera universal. Crea la necesidad de metodologías de puntuación alternativas para evaluar la solvencia. Lo último
Datos globales de Findex muestra que la inclusión financiera va en aumento: el 76 % de la población mundial tiene una cuenta bancaria en 2021, frente al 51 % en 2011. La pandemia impulsó la movilización de los esfuerzos de inclusión financiera. Como inversionistas, vemos progreso en esta área con más inversión en metodologías de calificación alternativas y otras soluciones fintech relevantes.

Asesores Robo

Si bien los robo-asesores son una buena solución para muchas inversiones alternativas a largo plazo en lugar de fondos de pensión o autoconstrucción para el futuro, aún no hemos visto un crecimiento significativo. Sin embargo, podría haber una tendencia en esta área, ya que jugadores establecidos en la industria tradicional de gestión de activos, como BlackRock y Fidelity, han ingresado al mercado ofreciendo sus plataformas y opciones de inversión. Otra tendencia emergente es el mayor enfoque en la inversión ambiental, social y de gobernanza (ESG). Muchos asesores robóticos ahora ofrecen opciones de inversión ESG para clientes que desean invertir en empresas que priorizan la sostenibilidad y la responsabilidad social.

Nuevas soluciones y KYC/ AML para Seguros

En comparación con las finanzas, los seguros están mucho menos desarrollados. Sin embargo, con el surgimiento del seguro de pago por uso o de pago por riesgo, que es una mezcla entre microseguro y seguro tradicional, existe una demanda cada vez mayor de nuevas soluciones. Las compañías de seguros están adoptando tecnología para reducir el riesgo en sus productos, como cascos con una luz que se enciende si te caes o pequeñas máquinas en los automóviles que monitorean cómo conduces. 

El seguro también se enfrenta a un problema grave con la identificación digital (identificación digital) y los procesos Conozca a su cliente (KYC) para permitir la incorporación remota o la detección de fraudes. A medida que los clientes utilizan cada vez más múltiples plataformas digitales, existe una necesidad creciente de interoperabilidad entre diferentes sistemas de identificación digital y KYC. Las aseguradoras también deben asegurarse de manejar estos datos de forma segura y cumplir con las normas de privacidad.

Fintech para el clima

A medida que la intersección de fintech y tecnología climática continúa evolucionando, es probable que haya demanda de nuevas tecnologías en esta área. Por ejemplo, con el creciente enfoque en la reducción de las emisiones de carbono, existe la necesidad de soluciones que puedan rastrearlas con precisión en las cadenas de suministro o herramientas que puedan proporcionar un monitoreo en tiempo real de las emisiones de los edificios y otras fuentes.

A medida que el cambio climático sigue afectando a las empresas y las comunidades, existe una necesidad creciente de tecnologías para evaluar y gestionar los riesgos climáticos, desde proporcionar datos en tiempo real sobre patrones meteorológicos y otros eventos relacionados con el clima hasta aquellos que pueden ayudar a las empresas y las comunidades a prepararse y mitigar el impacto de estos eventos. Por ejemplo, en el lote fintech de Startup Wise Guys, teníamos una micro y distribuidora de seguros centrada en eventos climáticos, así como una empresa que se especializaba en analizar datos para ayudar a los clientes a decidir si tenían el seguro adecuado y fijaban los precios en consecuencia.

Además, a medida que los inversores buscan cada vez más oportunidades para apoyar a las empresas sostenibles y ambientalmente responsables, también existe una creciente demanda de tecnologías que puedan facilitar las inversiones y las finanzas verdes. 

Una oferta única es la mejor opción

De hecho, los inversores consideran el potencial del mercado y el crecimiento proyectado al evaluar las nuevas empresas de fintech. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el proceso de selección no se basa solo en tendencias más significativas. Una startup con una oferta única, como una herramienta de gestión de finanzas personales para niños, tal vez sea una ligera tendencia, pero aún podría ser una excelente idea.

En última instancia, los inversores buscan fundadores que conozcan su modelo de negocio y puedan explicar claramente su personalidad de cliente ideal, anticipar el ciclo de ventas, diseñar un embudo de ventas efectivo y conocer el marco legal en las geografías en las que operan. Si los fundadores pueden convencer a los inversionistas de que su servicio o producto es significativamente más barato y rápido que los competidores, es más probable que atraigan inversiones. 

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