Estimada Liz: Mis hermanos y yo estamos considerando vender un triplex. Nos lo legó nuestra madre cuando murió en 2007. No hay hipoteca y está totalmente ocupado. Si vendemos, mi esposa y yo (ambos mayores de 50 años) recibiríamos aproximadamente $200,000 y nos gustaría minimizar el impacto fiscal. Somos dueños de nuestra casa libres y limpios y no tenemos deudas. Nos gustaría usar esta ganancia inesperada para ayudar a nuestro hijo a comprar una casa. También le daríamos a nuestra hija un regalo en efectivo. No tenemos ningún interés en comprar otra propiedad de inversión utilizando un intercambio 1031. ¿Alguna sugerencia para minimizar nuestra factura de impuestos dadas nuestras circunstancias?

Respuesta Hable con un profesional de impuestos, porque vender una propiedad de alquiler es más complicado que vender su casa personal.

No es elegible para la exclusión de ganancias por venta de vivienda de $250,000 por persona y, además de pagar el impuesto sobre las ganancias de capital, también enfrenta un impuesto de recuperación de depreciación del 25%. (La depreciación es la cantidad de desgaste que canceló durante su propiedad de la propiedad; el IRS requiere que pague esa exención de impuestos cuando venda).

Una gran ganancia de capital podría afectar otras áreas de sus finanzas, como las primas de Medicare, y el profesional también puede ayudarlo a planificar eso.

A Intercambio 1031 le permitiría diferir los impuestos sobre una propiedad de alquiler comprando una propiedad de reemplazo similar.

Otra solución sería aferrarse a la propiedad, seguir disfrutando de los ingresos del alquiler y legar su parte a sus hijos cuando muera. Su parte recibirá un aumento favorable en la base impositiva para que sus herederos no deban impuestos sobre las ganancias de capital que se produjeron durante su propiedad. Tampoco tendrán que pagar el impuesto sobre la recuperación de la depreciación que, de lo contrario, tendría que pagar.

Pero, obviamente, esa no es una buena solución si ya no quiere ser un propietario o quiere el efectivo en su lugar. En ese caso, el profesional de impuestos puede ayudarlo a contabilizar adecuadamente los costos de venta, los honorarios legales y los gastos de mejora que podrían reducir el impacto fiscal y puede sugerir otras formas de administrar su factura de impuestos.

Abrir una IRA para un cónyuge jubilado

Estimada Liz: ¿Las cuentas IRA conyugales son una buena idea para una pareja cuando uno de los cónyuges está jubilado pero el otro está trabajando? Tengo 63 años y trabajo a tiempo completo. Mi esposo tiene 76 años y está jubilado. Tengo una cuenta IRA Roth; Él no. Aporto la cantidad máxima a mi IRA. Si creamos una IRA conyugal para él, ¿podríamos contribuir como si fuera una IRA Roth normal?

Respuesta Sí. Normalmente, las personas deben tener ingresos del trabajo, como sueldos, salarios, comisiones, propinas o ingresos de trabajo por cuenta propia, para contribuir a un IRA o Roth IRA. Sin embargo, si está casado y trabaja, puede contribuir hasta la cantidad máxima en nombre de un cónyuge que no trabaja. En 2023, la contribución máxima para personas mayores de 50 años es de $7,500. Siempre que gane al menos $ 15,000 ($ 7,500 por dos), puede maximizar ambas cuentas.

Por cierto, no hay una cuenta especial de "IRA conyugal". Simplemente abra una cuenta IRA regular o Roth IRA a su nombre.

Detalles de los HELOC

Estimada Liz: Tenemos una línea de crédito con garantía hipotecaria a través de nuestra cooperativa de crédito. Lo he estado pagando muy agresivamente y se pagará en dos meses. Esa es nuestra única deuda. Estaba considerando dejar un pequeño saldo ($100). Costaría $7.50 al año tener el préstamo disponible pero tendríamos acceso inmediato a $200,000 sin papeleo, etc. ¿Qué piensas?

Respuesta Comuníquese con su cooperativa de crédito y pregunte si es necesario mantener un saldo para mantener abierta la línea de crédito, porque normalmente ese no es el caso.

Sin embargo, debe saber que los HELOC generalmente tienen dos fases: un período de "retiro" de cinco a 10 años, durante el cual puede pedir prestado y pagar la línea como lo haría con una tarjeta de crédito, seguido de un período de pago de 10 a 20 años. XNUMX años durante los cuales usted paga cualquier cantidad que aún deba. Normalmente no puede retirar dinero adicional durante el período de reembolso.

Si su HELOC se acerca a su fase de pago, puede reemplazarlo con un nuevo HELOC que deje abierto y sin usar para emergencias. Los costos de cierre a menudo oscilan entre el 2 % y el 5 % del monto del préstamo, aunque algunos prestamistas descuentan esos cargos.

Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales de Monedero Nerd. Se le pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario de "Contacto" en Asklizweston.com.

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• Fuente: https://www.latimes.com/business/story/2023-02-12/selling-a-rental-property-here-are-the-tax-consequences