A principios de este mes, los miembros del Parlamento Europeo (MEP) votaron a favor de adoptar un nuevo conjunto de reglas que garantizarán la transferencia
Los fondos llegan inmediatamente a las cuentas bancarias de clientes minoristas y empresas de toda la UE.
Esto sigue al histórico acuerdo provisional alcanzado por el Parlamento y el Consejo a finales del año pasado y exige que todos los proveedores de servicios de pago (PSP) que operan en la UE y los países del EEE ofrezcan el servicio de envío y recepción de pagos instantáneos en
Euros en diez segundos.
La nueva regulación significa que, además de una mayor seguridad en sus transferencias de dinero, los clientes y las empresas, especialmente las pymes, ya no tendrán que esperar días para recibir su dinero.
Los cargos aplicados por este servicio no deben ser superiores a los cargos que se aplican a las transferencias de crédito estándar.
Las nuevas reglas buscarán unificar sistemas y experiencias en toda la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), posicionando al continente como un actor importante en la innovación de pagos todo por uno.
La decisión de los eurodiputados sin duda ejercerá presión sobre los bancos tradicionales para que actualicen sus sistemas para que puedan procesar y entregar pagos instantáneos, pero ¿qué significará para las empresas?
¿Por qué son necesarios los pagos instantáneos?
Actualmente solo 11% de las transferencias de dinero en euros en la UE son instantáneas y Visa y Mastercard siguen siendo las más frecuente
opciones de pago para los consumidores en Europa. La UE ha sido siempre transparente sobre su intención de desafiar este duopolio en la industria de pagos, introduciendo iniciativas como EPI (la Iniciativa Europea de Pagos),
y ahora pagos instantáneos.
La adopción de nuevas normas por parte del Parlamento Europeo hará que los pagos instantáneos en euros sean obligatorios para los PSP y mejorará la disponibilidad de opciones de pago instantáneo denominadas en euros en toda la UE. Requiere que los bancos ofrezcan pagos instantáneos en todos
canales sin recargo y allana el camino para una mayor innovación.
La evaluación de impacto de la Comisión Europea reveló que casi € 200bn está atrapado en el sistema financiero todos los días. Los pagos instantáneos tienen el potencial de
liberar esta liquidez, desbloqueando el crecimiento económico.
El eurodiputado Michiel Hoogeveen dijo: “El Reglamento sobre pagos instantáneos marca la tan esperada modernización de los pagos en el mercado único europeo. Los clientes ahora pueden decir adiós al inconveniente de esperar dos o tres días hábiles para acceder a su dinero. Nosotros
Estamos ofreciendo algo que realmente interesa a las personas y las empresas: transferir dinero en 10 segundos en cualquier momento del día”.
Además, con perfiles de clientes más detallados, los PSP pueden mejorar el seguimiento del fraude, fortalecer el control y mitigar los riesgos ALD. De hecho, según las nuevas reglas, los proveedores de pagos instantáneos deberán verificar que el IBAN y el nombre del beneficiario coincidan, para alertar
al pagador de posibles errores o casos de fraude antes de realizar una transacción.
La necesidad de interconexión
Los mecanismos actualmente vigentes para pagos instantáneos están fragmentados en toda Europa. Los países tienen diferentes protocolos y acuerdos diferentes con otras jurisdicciones, lo que agrega complejidad, costo y tiempo de procesamiento. Tarifas por pagos internacionales actualmente
promedio 1.5% para empresas.
Desde hace algún tiempo, existe la tecnología para permitir pagos instantáneos a través de fronteras en la región SEPA, a través de esquemas como las Transferencias de Crédito Instantáneas SEPA (SCT-Inst). Esto permite transferencias entre entidades registradas en menos de 10 segundos a una propuesta de
de hasta 100,000€.
Dado que este límite suele ser demasiado bajo para muchas transferencias del Tesoro, no sorprende que la adopción de esquemas como el SCT-Inst haya sido lenta, con , solamente
El 56% de los más de 5,500 PSP de Europa se registran en SCT-Inst, y sólo el 14% de todas las transferencias por valor utilizando el plan.
Vincular la multitud de sistemas en toda Europa hará que las transferencias de dinero sean más baratas, rápidas y transparentes. Permitir que los pagos B2B se completen en segundos y a bajo costo permite a los comerciantes y empresas optimizar su liquidez, lo que resulta
en una gestión de efectivo más eficiente.
Las empresas también pueden reducir sus costos de transacción y de capital de trabajo mediante un retraso reducido en la liquidación y un proceso de conciliación más fluido.
¿Qué es lo siguiente?
En última instancia, la nueva regulación es una buena noticia para los consumidores y las empresas europeas, ya que significa que habrá mayores comodidades y opciones. Los pagos transfronterizos instantáneos para empresas ayudarán a simplificar el acceso a muchos más mercados con oportunidades considerables.
de empresas en crecimiento y escalamiento.
Dicho esto, hay muchas implementaciones técnicas que deberán introducirse pronto. Los PSP ubicados en la zona del euro solo tienen nueve meses para estar listos para recibir transferencias de crédito instantáneas en euros y 18 meses para enviarlas.
Los bancos tendrán que actualizar sus sistemas para hacer frente a un gran volumen de pagos y estar disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, mientras que las empresas tendrán que buscar soluciones integradas de gestión de tesorería para garantizar una transición sin problemas.
Con los socios adecuados, las empresas de todos los tamaños podrán beneficiarse de la nueva tecnología para mejorar sus operaciones de tesorería y cosechar los beneficios de los pagos instantáneos.
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