La banca como servicio (BaaS) está ganando popularidad entre las empresas como estrategia para mejorar la participación y retención de los clientes. BaaS en América Latina crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 14.27% entre 2022 y 2027. Se prevé que el tamaño del mercado se expandirá en USD 2,430.08 millones.
La noción de banca abierta, que promueve un intercambio seguro de datos financieros entre bancos y proveedores externos autorizados, es fundamental para la evolución de BaaS. FinTech y las plataformas de software pueden proporcionar soluciones financieras personalizadas y basadas en datos a los clientes que antes no estaban disponibles en los sistemas bancarios tradicionales mediante la utilización de BaaS.
Este informe sobre el mercado de BaaS en América Latina proporciona una segmentación detallada del mercado por componente (plataforma y servicios), tipo (basado en la nube y basado en API) y usuario final (gran empresa, pequeña empresa y mediana organización). También ofrece un examen exhaustivo de los impulsores, las tendencias y los desafíos. Además, el informe contiene datos históricos del mercado de 2017 a 2021.
¿Qué es la banca como servicio (BaaS)?
Incluso si no estás familiarizado con la frase "BaaS”, has oído hablar de SaaS. Todos los dominios "como servicio" siguen los mismos principios.
El proveedor de servicios le ofrece su solución actual, normalmente una suscripción, que le permite aprovechar sus beneficios sin invertir en sus recursos y equipos. Las empresas eligen SaaS para evitar el desarrollo de productos de software personalizados, mientras que BaaS les permite eludir todas las formalidades asociadas con la oferta de servicios bancarios.
De lo contrario, para suministrarlos necesitarían una licencia, que no es fácil de obtener. Otorgado por la autoridad nacional de control, requiere que usted cumpla con condiciones estrictas.
¿Cómo se puede utilizar la banca como servicio?
Antes de profundizar en la región, comprendamos cómo se puede utilizar BaaS en su negocio. Como puede ver, el potencial de BaaS en software y organizaciones FinTech es enorme, pero ¿cómo puede integrarlo realmente en su plataforma? Hay dos escenarios: uno es directo y el otro involucra a un tercero.
En el primer escenario, puede configurar su propia plataforma de software o FinTech BaaS trabajando directamente con bancos que le brindan acceso a sus datos y sistemas a través de la interfaz de programación de aplicaciones.
En la segunda opción, colabora con un proveedor externo de BaaS que proporciona el servicio subyacente y lo conecta con bienes y servicios financieros. Es posible que se le cobre por suscripción o por servicio. Es vital tener en cuenta que la colaboración puede ser de marca blanca o de marca compartida, lo que da como resultado una relación curada.
➬ La noticia de la semana que mejora la #digitalbanking oferta ⁑ @CetelemEspaña se convirtió en banco lanzando un #BancacomoServicio modelo. Gracias a una nueva gama de soluciones y productos financieros para los consumidores: cuentas corrientes, tarjetas de débito y cuentas de ahorro que devengan intereses. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 de septiembre de 2023
La función de las API abiertas para facilitar una integración fluida en el sector bancario
La cooperación directa con los bancos elimina la necesidad de recurrir a terceros, lo que podría ahorrar dinero y proporcionar más flexibilidad a la hora de crecer. También necesita que pague más por la administración y el mantenimiento de API para realizar cambios significativos en su infraestructura.
Al mismo tiempo, usted es responsable de gestionar las necesidades regulatorias, como el RGPD y el cumplimiento de la industria de tarjetas de pago. Abierto Interfaces de programación de aplicaciones (API) permiten la fácil integración de la funcionalidad bancaria en plataformas FinTech y de TI.
Los bancos y las instituciones financieras permiten que los desarrolladores externos accedan a sus servicios exponiendo API bien definidas, lo que facilita el intercambio seguro de datos y transacciones. Estas API abiertas actúan como un puente entre la infraestructura bancaria tradicional y las nuevas soluciones proporcionadas por los proveedores de tecnología ágil.
Fomentar las relaciones entre industrias que dan como resultado bienes y servicios financieros innovadores es otro beneficio del uso de API abiertas, que también acelera el procedimiento de obtención de datos financieros.
Por lo tanto, la adopción de API abiertas ha surgido como un factor para cambiar el panorama económico, transformar la forma en que las empresas y los consumidores manejan su dinero y promover la transición del sector hacia un futuro más conectado y centrado en el usuario.
Por este motivo, puede incorporar servicios y productos financieros a su programa utilizando un proveedor externo. Ellos se encargan del cumplimiento para que usted pueda concentrarse en su tarea principal. La suscripción, la gestión de riesgos y la prevención del fraude también siguen de su lado. Usted puede acceder directa o indirectamente a las redes y esquemas de pago.
¿De qué manera las API facilitan BaaS en América Latina?
Debido al amplio uso de software API en la región, las empresas pueden integrar una combinación de servicios financieros en sus modelos de negocios actuales colaborando con proveedores de infraestructura bancaria. Las FinTech y sus clientes pueden compartir datos más rápidamente con estas nuevas tecnologías.
Según un análisis de Atlántico, si bien la adopción de la banca abierta está aumentando, el intercambio de datos sigue siendo inestable y problemático para los proveedores de servicios bancarios tanto digitales como tradicionales.
Sin embargo, existe una clara diferencia en el desempeño entre los dos grupos. La encuesta descubrió que las tasas de conversión API de las instituciones financieras digitales representan el 61% del volumen total, en comparación con sólo el 28% de los bancos tradicionales.
#BaaS está cambiando el modelo de compromiso definido por la banca convencional hacia servicios bancarios orientados al cliente.
Comience a desbloquear BaaS con #ITSS¡Y colabora con nosotros hoy!#ITSSGlobal #BaaS #cliente #bancacomoservicio #fintech #bancario pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
-ITSS Global (@TeamITSS) Abril 18, 2023
¿Cómo funciona el modelo BaaS en América Latina?
La banca como servicio (BaaS) es un modelo de negocio en crecimiento en América Latina a medida que la región ha seguido priorizando la digitalización de los servicios financieros. BaaS ha permitido a cualquier empresa que desee brindar productos y servicios bancarios a sus clientes de manera eficiente y segura sin tener que cambiar sus operaciones o infraestructura o solicitar una licencia.
Los neobancos y las empresas FinTech no necesitan obtener una licencia bancaria para proporcionar servicios financieros según los términos del modelo de asociación BaaS. Las organizaciones pueden integrar servicios financieros y de pago en su experiencia de usuario actual colaborando con proveedores de infraestructura bancaria mediante el uso de API.
Las empresas de desarrollo de software FinTech también pueden intercambiar datos con sus socios y clientes de forma ágil y flexible gracias a las API. La implementación de la innovación se acelera desde el principio con BaaS y las empresas tienen total seguridad sobre el costo total de propiedad en el momento del lanzamiento del producto.
Por el contrario, las instituciones financieras se están dando cuenta cada vez más de que están gastando demasiado en el mantenimiento de su infraestructura heredada. Como empresa FinTech, neobanco o banco retador, ahora es más económico colaborar con empresas de infraestructura que han demostrado su capacidad para funcionar en varios mercados verticales.
Panorama neobancario en América Latina
La banca digital ha crecido en América Latina durante los últimos años. Debido a las cambiantes demandas de los consumidores y los cambios en los requisitos regulatorios, las innovaciones y los avances en los servicios financieros han surgido en toda la región.
1. Regulación ambiental
Iniciativas regulatorias positivas han contribuido al crecimiento de los neobancos en América Latina. Brasil introducirá uno de los sistemas de banca abierta más completos del mundo. Otras estrategias para promover la competencia y eliminar barreras de entrada en la región incluyen el nuevo sandbox regulatorio de Colombia y la Ley FinTech de México.
2. Adopción de la Banca Digital
Los diez principales bancos digitales de América Latina atienden a más del 90% de todos los clientes de neobancos. Los países más grandes, como México y Brasil, están aumentando su presencia en naciones más pequeñas. América Latina tiene una importante oportunidad de mercado con la oferta correcta, como lo demuestran las soluciones estratégicamente personalizadas de Nubank.
¿Cómo satisfacen los neobancos las necesidades de los consumidores en América Latina?
Veamos la situación bancaria actual en LATAM países y cómo los neobancos están ayudando a mejorar sus finanzas.
1. Desbloquea la inclusión financiera
Muchos neobancos en países latinoamericanos ofrecen cuentas con comisiones o tarifas bajas o nulas, y no se requiere un saldo mínimo de cuenta.
Esta estrategia neobancaria permitirá al público en general con pocos medios financieros utilizar soluciones bancarias digitales que antes no estaban disponibles debido a los altos mínimos de cuenta. El enfoque de los neobancos de priorizar el móvil es paralelo a la penetración bancaria.
Debido a la rápida proliferación de teléfonos inteligentes en los últimos años, más de la mitad de los usuarios de teléfonos inteligentes utilizan ahora servicios bancarios móviles y en línea.
2. Mayor atención a las PYME
Para las pequeñas y medianas empresas, la neobanca ofrece una alternativa más rápida y eficiente a los procedimientos tradicionales de calificación crediticia.
Si bien las soluciones estándar tienen altas tasas de interés y largos tiempos de respuesta de las solicitudes, los neobancos independientes pueden ofrecer opciones de pago más económicas y accesibles.
Los neobancos, por ejemplo, están aliviando importantes problemas para las pymes y los pequeños comerciantes en América Latina mediante el uso del aprendizaje automático para evaluar la solvencia empresarial de manera más rápida y eficiente. Hace que los procesos bancarios sean más transparentes, incluidas las evaluaciones de riesgos y la toma de decisiones.
3. Opciones de banca en línea asequibles
Existe la necesidad de opciones de banca digital asequibles que alienten a los clientes a evitar el uso de efectivo. Es porque la mayoría de la gente en la región LATAM está empobrecida. Los neobancos están utilizando una estrategia integrada para brindar soluciones asequibles y personalizadas.
Los brasileños pueden, por ejemplo, abrir una cuenta gratuita en Nubank de Brasil si tienen un teléfono inteligente y un estado regular del Fondo Central de Previsión en la Receira Federal Brasileira.
Más de 2,500 fintech ya están transformando el sector financiero en #Latam y del #Caribe proporcionando servicios bancarios a consumidores digitales, ayudando a aumentar el acceso a la banca en línea. ¿Cómo podemos aprovechar esto? #EconomíaDigital ¿auge?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Banco Interamericano de Desarrollo (@the_IDB) Abril 1, 2022
4. Trabajar juntos de la manera correcta
Los neobancos trabajarán con empresas de tecnología financiera con mayor frecuencia a medida que la banca abierta gane impulso. Será necesario trabajar para informar a políticos y consumidores sobre las ventajas de la banca abierta utilizando esta técnica.
Se alentará a los clientes a compartir de forma voluntaria y segura datos de transacciones con terceros. Los neobancos en la región de América Latina y el Caribe ya han firmado acuerdos con industrias como blockchain, criptomonedas, pagos y remesas, bienes raíces, blockchain, WealthTech y financiación del mercado.
La banca como servicio (BaaS) está ganando popularidad entre las empresas como estrategia para mejorar la participación y retención de los clientes. BaaS en América Latina crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 14.27% entre 2022 y 2027. Se prevé que el tamaño del mercado se expandirá en USD 2,430.08 millones.
La noción de banca abierta, que promueve un intercambio seguro de datos financieros entre bancos y proveedores externos autorizados, es fundamental para la evolución de BaaS. FinTech y las plataformas de software pueden proporcionar soluciones financieras personalizadas y basadas en datos a los clientes que antes no estaban disponibles en los sistemas bancarios tradicionales mediante la utilización de BaaS.
Este informe sobre el mercado de BaaS en América Latina proporciona una segmentación detallada del mercado por componente (plataforma y servicios), tipo (basado en la nube y basado en API) y usuario final (gran empresa, pequeña empresa y mediana organización). También ofrece un examen exhaustivo de los impulsores, las tendencias y los desafíos. Además, el informe contiene datos históricos del mercado de 2017 a 2021.
¿Qué es la banca como servicio (BaaS)?
Incluso si no estás familiarizado con la frase "BaaS”, has oído hablar de SaaS. Todos los dominios "como servicio" siguen los mismos principios.
El proveedor de servicios le ofrece su solución actual, normalmente una suscripción, que le permite aprovechar sus beneficios sin invertir en sus recursos y equipos. Las empresas eligen SaaS para evitar el desarrollo de productos de software personalizados, mientras que BaaS les permite eludir todas las formalidades asociadas con la oferta de servicios bancarios.
De lo contrario, para suministrarlos necesitarían una licencia, que no es fácil de obtener. Otorgado por la autoridad nacional de control, requiere que usted cumpla con condiciones estrictas.
¿Cómo se puede utilizar la banca como servicio?
Antes de profundizar en la región, comprendamos cómo se puede utilizar BaaS en su negocio. Como puede ver, el potencial de BaaS en software y organizaciones FinTech es enorme, pero ¿cómo puede integrarlo realmente en su plataforma? Hay dos escenarios: uno es directo y el otro involucra a un tercero.
En el primer escenario, puede configurar su propia plataforma de software o FinTech BaaS trabajando directamente con bancos que le brindan acceso a sus datos y sistemas a través de la interfaz de programación de aplicaciones.
En la segunda opción, colabora con un proveedor externo de BaaS que proporciona el servicio subyacente y lo conecta con bienes y servicios financieros. Es posible que se le cobre por suscripción o por servicio. Es vital tener en cuenta que la colaboración puede ser de marca blanca o de marca compartida, lo que da como resultado una relación curada.
➬ La noticia de la semana que mejora la #digitalbanking oferta ⁑ @CetelemEspaña se convirtió en banco lanzando un #BancacomoServicio modelo. Gracias a una nueva gama de soluciones y productos financieros para los consumidores: cuentas corrientes, tarjetas de débito y cuentas de ahorro que devengan intereses. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 de septiembre de 2023
La función de las API abiertas para facilitar una integración fluida en el sector bancario
La cooperación directa con los bancos elimina la necesidad de recurrir a terceros, lo que podría ahorrar dinero y proporcionar más flexibilidad a la hora de crecer. También necesita que pague más por la administración y el mantenimiento de API para realizar cambios significativos en su infraestructura.
Al mismo tiempo, usted es responsable de gestionar las necesidades regulatorias, como el RGPD y el cumplimiento de la industria de tarjetas de pago. Abierto Interfaces de programación de aplicaciones (API) permiten la fácil integración de la funcionalidad bancaria en plataformas FinTech y de TI.
Los bancos y las instituciones financieras permiten que los desarrolladores externos accedan a sus servicios exponiendo API bien definidas, lo que facilita el intercambio seguro de datos y transacciones. Estas API abiertas actúan como un puente entre la infraestructura bancaria tradicional y las nuevas soluciones proporcionadas por los proveedores de tecnología ágil.
Fomentar las relaciones entre industrias que dan como resultado bienes y servicios financieros innovadores es otro beneficio del uso de API abiertas, que también acelera el procedimiento de obtención de datos financieros.
Por lo tanto, la adopción de API abiertas ha surgido como un factor para cambiar el panorama económico, transformar la forma en que las empresas y los consumidores manejan su dinero y promover la transición del sector hacia un futuro más conectado y centrado en el usuario.
Por este motivo, puede incorporar servicios y productos financieros a su programa utilizando un proveedor externo. Ellos se encargan del cumplimiento para que usted pueda concentrarse en su tarea principal. La suscripción, la gestión de riesgos y la prevención del fraude también siguen de su lado. Usted puede acceder directa o indirectamente a las redes y esquemas de pago.
¿De qué manera las API facilitan BaaS en América Latina?
Debido al amplio uso de software API en la región, las empresas pueden integrar una combinación de servicios financieros en sus modelos de negocios actuales colaborando con proveedores de infraestructura bancaria. Las FinTech y sus clientes pueden compartir datos más rápidamente con estas nuevas tecnologías.
Según un análisis de Atlántico, si bien la adopción de la banca abierta está aumentando, el intercambio de datos sigue siendo inestable y problemático para los proveedores de servicios bancarios tanto digitales como tradicionales.
Sin embargo, existe una clara diferencia en el desempeño entre los dos grupos. La encuesta descubrió que las tasas de conversión API de las instituciones financieras digitales representan el 61% del volumen total, en comparación con sólo el 28% de los bancos tradicionales.
#BaaS está cambiando el modelo de compromiso definido por la banca convencional hacia servicios bancarios orientados al cliente.
Comience a desbloquear BaaS con #ITSS¡Y colabora con nosotros hoy!#ITSSGlobal #BaaS #cliente #bancacomoservicio #fintech #bancario pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
-ITSS Global (@TeamITSS) Abril 18, 2023
¿Cómo funciona el modelo BaaS en América Latina?
La banca como servicio (BaaS) es un modelo de negocio en crecimiento en América Latina a medida que la región ha seguido priorizando la digitalización de los servicios financieros. BaaS ha permitido a cualquier empresa que desee brindar productos y servicios bancarios a sus clientes de manera eficiente y segura sin tener que cambiar sus operaciones o infraestructura o solicitar una licencia.
Los neobancos y las empresas FinTech no necesitan obtener una licencia bancaria para proporcionar servicios financieros según los términos del modelo de asociación BaaS. Las organizaciones pueden integrar servicios financieros y de pago en su experiencia de usuario actual colaborando con proveedores de infraestructura bancaria mediante el uso de API.
Las empresas de desarrollo de software FinTech también pueden intercambiar datos con sus socios y clientes de forma ágil y flexible gracias a las API. La implementación de la innovación se acelera desde el principio con BaaS y las empresas tienen total seguridad sobre el costo total de propiedad en el momento del lanzamiento del producto.
Por el contrario, las instituciones financieras se están dando cuenta cada vez más de que están gastando demasiado en el mantenimiento de su infraestructura heredada. Como empresa FinTech, neobanco o banco retador, ahora es más económico colaborar con empresas de infraestructura que han demostrado su capacidad para funcionar en varios mercados verticales.
Panorama neobancario en América Latina
La banca digital ha crecido en América Latina durante los últimos años. Debido a las cambiantes demandas de los consumidores y los cambios en los requisitos regulatorios, las innovaciones y los avances en los servicios financieros han surgido en toda la región.
1. Regulación ambiental
Iniciativas regulatorias positivas han contribuido al crecimiento de los neobancos en América Latina. Brasil introducirá uno de los sistemas de banca abierta más completos del mundo. Otras estrategias para promover la competencia y eliminar barreras de entrada en la región incluyen el nuevo sandbox regulatorio de Colombia y la Ley FinTech de México.
2. Adopción de la Banca Digital
Los diez principales bancos digitales de América Latina atienden a más del 90% de todos los clientes de neobancos. Los países más grandes, como México y Brasil, están aumentando su presencia en naciones más pequeñas. América Latina tiene una importante oportunidad de mercado con la oferta correcta, como lo demuestran las soluciones estratégicamente personalizadas de Nubank.
¿Cómo satisfacen los neobancos las necesidades de los consumidores en América Latina?
Veamos la situación bancaria actual en LATAM países y cómo los neobancos están ayudando a mejorar sus finanzas.
1. Desbloquea la inclusión financiera
Muchos neobancos en países latinoamericanos ofrecen cuentas con comisiones o tarifas bajas o nulas, y no se requiere un saldo mínimo de cuenta.
Esta estrategia neobancaria permitirá al público en general con pocos medios financieros utilizar soluciones bancarias digitales que antes no estaban disponibles debido a los altos mínimos de cuenta. El enfoque de los neobancos de priorizar el móvil es paralelo a la penetración bancaria.
Debido a la rápida proliferación de teléfonos inteligentes en los últimos años, más de la mitad de los usuarios de teléfonos inteligentes utilizan ahora servicios bancarios móviles y en línea.
2. Mayor atención a las PYME
Para las pequeñas y medianas empresas, la neobanca ofrece una alternativa más rápida y eficiente a los procedimientos tradicionales de calificación crediticia.
Si bien las soluciones estándar tienen altas tasas de interés y largos tiempos de respuesta de las solicitudes, los neobancos independientes pueden ofrecer opciones de pago más económicas y accesibles.
Los neobancos, por ejemplo, están aliviando importantes problemas para las pymes y los pequeños comerciantes en América Latina mediante el uso del aprendizaje automático para evaluar la solvencia empresarial de manera más rápida y eficiente. Hace que los procesos bancarios sean más transparentes, incluidas las evaluaciones de riesgos y la toma de decisiones.
3. Opciones de banca en línea asequibles
Existe la necesidad de opciones de banca digital asequibles que alienten a los clientes a evitar el uso de efectivo. Es porque la mayoría de la gente en la región LATAM está empobrecida. Los neobancos están utilizando una estrategia integrada para brindar soluciones asequibles y personalizadas.
Los brasileños pueden, por ejemplo, abrir una cuenta gratuita en Nubank de Brasil si tienen un teléfono inteligente y un estado regular del Fondo Central de Previsión en la Receira Federal Brasileira.
Más de 2,500 fintech ya están transformando el sector financiero en #Latam y del #Caribe proporcionando servicios bancarios a consumidores digitales, ayudando a aumentar el acceso a la banca en línea. ¿Cómo podemos aprovechar esto? #EconomíaDigital ¿auge?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Banco Interamericano de Desarrollo (@the_IDB) Abril 1, 2022
4. Trabajar juntos de la manera correcta
Los neobancos trabajarán con empresas de tecnología financiera con mayor frecuencia a medida que la banca abierta gane impulso. Será necesario trabajar para informar a políticos y consumidores sobre las ventajas de la banca abierta utilizando esta técnica.
Se alentará a los clientes a compartir de forma voluntaria y segura datos de transacciones con terceros. Los neobancos en la región de América Latina y el Caribe ya han firmado acuerdos con industrias como blockchain, criptomonedas, pagos y remesas, bienes raíces, blockchain, WealthTech y financiación del mercado.
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- Fuente: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
