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El comercio mundial depende en gran medida de la financiación del comercio – un sistema complejo que facilita las transacciones internacionales entre empresas.

Si bien impulsa el crecimiento económico, la financiación del comercio también presenta riesgos inherentes que las instituciones financieras y los reguladores deben abordar.

Esta guía profundiza en estos riesgos y le proporciona estrategias prácticas para gestionarlos de forma eficaz.

Comprender los riesgos de la financiación del comercio

Varios factores contribuyen al panorama de riesgos en la financiación del comercio.

Alto volumen de transacciones y complejidad

El problema

La gran cantidad y los intrincados detalles involucrados en las transacciones comerciales dificultan la identificación de actividades sospechosas.

Los procesos manuales complican aún más las cosas, aumentando la posibilidad de que errores y documentos fraudulentos pasen desapercibidos.

Paso procesable

Implementar sistemas automatizados de monitoreo de transacciones con capacidades de detección de anomalías.

Estos sistemas pueden analizar grandes cantidades de datos para identificar patrones inusuales que podrían indicar fraude, lavado de dinero u otra actividad sospechosa.

Limitaciones de tiempo y competencia

El problema

Los plazos ajustados y la feroz competencia en el mercado de financiación del comercio pueden presionar a las instituciones a acelerar el proceso de diligencia debida, comprometiendo su eficacia.

Esta prisa puede llevar a pasar por alto señales de alerta y aprobar transacciones riesgosas.

Paso procesable

Establecer plazos claros para las transacciones de financiación del comercio. Priorizar la debida diligencia minuciosa sobre la velocidad.

Un proceso bien definido garantiza que se completen todas las comprobaciones necesarias antes de aprobar una transacción, mitigando los riesgos potenciales.

Falta de controles estandarizados

El problema

Las regulaciones inconsistentes en diferentes países crean lagunas que los delincuentes pueden aprovechar para lavar dinero y otros delitos financieros.

La falta de estandarización dificulta que las instituciones rastreen y monitoreen eficazmente las actividades sospechosas.

Paso procesable

Abogar por la cooperación internacional y el intercambio de información entre los organismos reguladores.

Las regulaciones estandarizadas y un marco global para el intercambio de información pueden crear un sistema más sólido para identificar y prevenir los delitos financieros en el financiamiento del comercio.

Bienes de doble uso

El problema

Comercio de bienes de doble uso – Artículos con aplicaciones tanto civiles como militares. – añade complejidad y aumenta el riesgo de actividades ilegales.

La naturaleza ambigua de estos productos dificulta determinar su verdadero uso final.

Paso procesable

Implementar una debida diligencia sólida para el comercio de bienes de doble uso.

Esto incluye realizar evaluaciones de riesgos mejoradas, verificar minuciosamente las licencias y garantizar el cumplimiento de las regulaciones de control de exportaciones.

Construir un marco sólido de diligencia debida

Para afrontar eficazmente estos riesgos, las instituciones financieras necesitan un marco sólido de diligencia debida.

Evaluaciones integrales de riesgos

Ir más allá de lo básico

Evaluar periódicamente las posibles amenazas planteadas por diversos factores. Esto incluye lo siguiente.

• Perfiles de clientes – Analice los antecedentes de los clientes, las actividades comerciales, las transacciones pasadas y la reputación. Identifique clientes de alto riesgo según la industria, la ubicación o la estructura de propiedad.
• Tipos de transacciones – Evaluar el riesgo inherente asociado con diferentes productos de financiación del comercio (por ejemplo, cartas de crédito, cobros documentarios). Las transacciones complejas o aquellas que involucran grandes sumas de dinero requieren un escrutinio adicional.
• Ubicaciones geográficas - Investigación la estabilidad política y económica de los países involucrados en la transacción. Los países con un alto nivel de corrupción o entornos regulatorios débiles plantean mayores riesgos.

Desarrollar un enfoque basado en el riesgo

Asigne calificaciones de riesgo a diferentes escenarios según sus evaluaciones. Esto le permite adaptar los procedimientos de diligencia debida al nivel específico de riesgo asociado con cada transacción.

Procesos de verificación estrictos

KYC (conoce a tu cliente)

Implementar un programa KYC sólido para verificar las identidades y la legitimidad de todas las partes involucradas en una transacción comercial. Esto incluye lo siguiente.

• Identificación del cliente – Recopilar y verificar documentos oficiales para confirmar las identidades de las personas y empresas involucradas.
• Identificación de propiedad del beneficiario – Identificar los UBO (beneficiarios finales finales) de las empresas involucradas. Esto ayuda a descubrir posibles empresas fantasma o agendas ocultas.
• CDD (diligencia debida del cliente) – Recopilar información sobre las actividades comerciales, la situación financiera y la reputación del cliente.

EDD (diligencia debida mejorada)

Para transacciones o clientes de alto riesgo, realice investigaciones de diligencia debida más profundas. Esto podría implicar lo siguiente.

• Verificación de fuente de fondos – Investigar el origen de los fondos que se utilizan en la transacción para combatir los riesgos de lavado de dinero.
• Verificación de terceros – Verificar la información proporcionada por el cliente con fuentes independientes.

Evaluación de sanciones

• Manténgase al día – Utilice herramientas automatizadas de detección de sanciones que se actualicen periódicamente con las últimas listas de sanciones de organismos internacionales (por ejemplo, OFAC, Consejo de Seguridad de la ONU).
• Examinar a todas las partes – Compare todas las partes involucradas en la transacción con listas de sanciones, incluidos clientes, beneficiarios e intermediarios.
• Alertas de bandera roja – Configure herramientas de detección para generar alertas de posibles coincidencias que requieran una mayor investigación antes de continuar con la transacción.

Pistas de auditoría sólidas

• Mantener registros detallados – Para cada transacción de financiación del comercio, mantenga un registro de auditoría completo que incluya todos los documentos, registros de comunicación y evaluaciones de riesgos relevantes.
• Sistemas a prueba de manipulaciones – Almacene pistas de auditoría en sistemas electrónicos seguros y a prueba de manipulaciones para garantizar la integridad de los datos y facilitar la recuperación para futuras referencias o investigaciones regulatorias.
• Revisiones regulares – Realice revisiones periódicas de los registros de auditoría para identificar patrones o inconsistencias que puedan indicar problemas potenciales.

Adoptar la innovación para un futuro seguro

El panorama de riesgos evoluciona constantemente y exige soluciones innovadoras.

La digitalización

Una forma de combatir estos riesgos es mediante la digitalización. Esto significa utilizar automatización y herramientas digitales para agilizar los procesos.

Esto no sólo reduce los errores causados ​​por los humanos, sino que también acelera las transacciones y hace que todo sea más eficiente en general.

Ejemplos de digitalización en la financiación del comercio incluyen el uso de documentos electrónicos en lugar de papel y la automatización del intercambio de datos entre diferentes partes.

La tecnología Blockchain

Blockchain utiliza un sistema especial de mantenimiento de registros digitales que no puede ser manipulado. Esto lo hace mucho más seguro y transparente que los métodos tradicionales.

Blockchain tiene el potencial de cambiar completamente la financiación del comercio al agilizar los procesos, reducir el riesgo de fraude y aumentar la confianza entre todos los involucrados.

El intercambio de información

Fomentar una cultura de intercambio de información entre instituciones financieras, organismos reguladores y fuerzas del orden permite una identificación y respuesta más rápidas a las amenazas emergentes.

Esto puede implicar la creación de plataformas seguras para el intercambio de información y la colaboración en investigaciones.

Lucha contra el TBML (lavado de dinero basado en el comercio)

TBML requiere estrategias especializadas.

Seguimiento de transacciones y revisión de documentos.

Implemente sistemas automatizados de monitoreo de transacciones y realice revisiones meticulosas de documentos para identificar actividades sospechosas y señales de alerta asociadas con TBML.

Esto ayuda a identificar actividades sospechosas y señales de alerta que podrían indicar intentos de TBML. Ejemplos de señales de alerta incluyen los siguientes.

• Discrepancias significativas de precios entre el valor facturado y el valor justo de mercado de los bienes.
• Complejidad innecesaria en las transacciones comerciales, como intermediarios innecesarios o rutas inusuales de mercancías.
• Participación de empresas o personas ubicadas en jurisdicciones de alto riesgo conocidas por regulaciones débiles o actividad de lavado de dinero.

Identificación de bandera roja

Desarrollar y mantener una lista completa de señales de alerta para detectar posibles intentos de TBML. Capacite al personal para que reconozca estas señales de alerta y notifíquelas con prontitud.

Licencias estrictas de importación/exportación

Colaborar con agencias gubernamentales para mejorar los procedimientos de concesión de licencias de importación/exportación.

Esto puede implicar controles más estrictos e intercambio de información para dificultar que los delincuentes aprovechen las lagunas jurídicas y utilicen el comercio con fines ilícitos.

Verificación de documentos

Implementar rigurosos procesos de verificación de documentos para detectar y prevenir el uso de documentos duplicados o fraudulentos en transacciones de financiación comercial.

Esto puede implicar la colaboración con proveedores de verificación externos de confianza.

Conclusión

La financiación del comercio desempeña un papel vital en el comercio mundial, pero también conlleva riesgos inherentes.

Las instituciones financieras pueden afrontar estos desafíos y crear un panorama de financiación del comercio seguro y eficiente adoptando un enfoque múltiple.

La clave del éxito reside en el seguimiento continuo. Las instituciones deben adaptar constantemente sus marcos de gestión de riesgos para adelantarse a las amenazas en evolución.

Además, el intercambio de información juega un papel vital en la defensa de los principios de integridad financiera.

Al comunicar abiertamente actividades sospechosas y colaborar en las investigaciones, las instituciones pueden crear un entorno de financiación del comercio más seguro para todos los involucrados.

Shahzaib Muhammad Feroz, un distinguido miembro de la unidad de inteligencia financiera de AKS iQ, sirve como eje para fortalecer la integridad de los esfuerzos ALD (contra el lavado de dinero). Basándose en su amplia experiencia en contabilidad forense y cumplimiento normativo, Shahzaib desempeña un papel decisivo a la hora de descubrir actividades financieras ilícitas y mitigar los riesgos asociados.

Imagen destacada: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

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