La industria de financiación del comercio ha estado aspirando a una mayor digitalización, esforzándose por aprovechar beneficios potenciales como una mayor transparencia, eficiencia, mitigación de riesgos y apoyo a las pequeñas y medianas empresas (PYME).
Pero a pesar de algunos avances, los avances han sido lentos durante las últimas décadas debido a obstáculos legales, la falta de estándares y la necesidad de unificar tecnologías, según un nuevo documento del Deutsche Bank.
El papel, titulada “Una guía para la financiación del comercio digital” examina los avances que se han logrado hasta ahora, así como lo que aún queda por hacer en el camino por delante. La guía proporciona un conjunto de herramientas prácticas para la industria, aprovechando opiniones de expertos de diversas partes interesadas para explorar el papel de los bancos en las iniciativas de digitalización, los marcos legales, los estándares internacionales y las tecnologías innovadoras.
Progreso ágil
Según el informe, los bancos han hecho mucho para desbloquear colectivamente el comercio digital. Esto lo ha hecho actualizando sus propios sistemas y adoptando tecnologías basadas en la nube para hacerlo, pero también desempeñando un papel activo en proyectos piloto, como la plataforma we.trade, la Red de Información Comercial y Marco Polo.
Pero a pesar de estos esfuerzos y de la gran demanda de financiación del comercio digital, implementar nuevos instrumentos en el mercado de financiación del comercio ha sido una tarea compleja, lo que ha dificultado la adopción generalizada de intentos de reinventar los procesos tradicionales.
En particular, el informe señala que la adopción generalizada de alternativas digitales para los principales documentos de financiación del comercio sigue siendo un importante escollo. Esto a pesar del consenso general de que la industria genera enormes cantidades de papel cada año y que la transparencia durante todo el proceso de transacción es deficiente.
El documento analiza las trayectorias contrastantes de los pagos digitales y la financiación del comercio digital, y señala que los pagos transfronterizos han logrado una rápida digitalización y se han beneficiado de una solución horizontal como Swift GPI.
Por el contrario, la financiación del comercio digital carece de esa solución y, a menudo, depende de soluciones verticales especializadas que abordan puntos débiles específicos. El informe enfatiza la necesidad de soluciones digitales integradas y la importancia de los estándares y la interoperabilidad.
Oportunidades de la financiación del comercio digital
El informe destaca las oportunidades en la digitalización del comercio para abordar los principales desafíos de la industria. Comparte predicciones de la Cámara de Comercio Internacional (ICC) y del Boston Consulting Group (BCG), que estimación que la digitalización del comercio podría aumentar los ingresos comerciales hasta en un 20%, reducir los tiempos de procesamiento en un 60% y ahorrar a los bancos comerciales globales hasta 6 mil millones de dólares al año. En un estudio separado, la CPI también afirma que el comercio sin papel podría generar exportaciones adicionales por valor de 267 mil millones de dólares entre los países del G7 para 2026.
El informe enfatiza algunos de los beneficios clave de la digitalización de la financiación del comercio, incluida una mayor eficiencia mediante la reducción de procesos manuales en papel y menores costos de transacción.
Digitalizar el comercio también significa que cuando se interrumpen las cadenas de suministro, las distintas partes pueden seguir compartiendo información, lo que permite una comunicación más transparente en tiempos de crisis. Esto puede ayudar a mitigar las interrupciones de la cadena de valor y permitir que las partes interesadas eviten pérdidas causadas por una documentación inadecuada durante las interrupciones de la cadena de suministro.
Además, la digitalización aborda los desafíos de fraude que prevalecen en las transacciones comerciales en papel al permitir que los documentos se envíen de forma segura e inmediata a las partes pertinentes. Esto permite actualizaciones en tiempo real sobre los estados de pagos y envíos, lo que permite un mejor seguimiento de los procesos de transacciones por parte de varias partes interesadas.
Las plataformas de financiación del comercio digital también proporcionan centros centralizados para los procesos de documentación, comunicación y aprobación. Esta centralización acelera significativamente los tiempos de transacción y al mismo tiempo reduce los gastos administrativos asociados tanto para el proveedor de financiación como para el destinatario.
Por último, la financiación del comercio digital significa un cambio del papel a alternativas electrónicas en los procesos comerciales, lo que podría reducir la huella ambiental. La Comisión Económica y Social para Asia y el Pacífico (CESPAP) estima Hasta una reducción de 86 kg de CO2 por transacción de extremo a extremo cuando se utilizan procesos digitales en lugar de papel.
La fragmentación entre los desafíos clave
A pesar de estas oportunidades, varios obstáculos están obstaculizando el desarrollo del comercio digital. Estos desafíos van desde una dependencia prolongada del papel hasta un panorama tecnológico cada vez más fragmentado.
En primer lugar, el informe señala que el predominio del papel está profundamente arraigado en el proceso comercial, ya que los documentos en papel se han utilizado para facilitar el comercio durante siglos. Además de esta larga historia, el hecho de que los documentos en papel funcionen y sigan siendo aceptados globalmente también ha alimentado la resistencia al cambio.
El segundo desafío descrito es la falta de armonización, ya que diferentes países tienen diferentes sistemas legislativos. Además, no existe un esfuerzo unificado para desbloquear el comercio digital, lo que ha llevado a la creación de múltiples sistemas, plataformas y soluciones diferentes que pertenecen a proveedores distintos y son operados por ellos. Esto ha servido para fragmentar el comercio, creando una serie de “islas digitales”, cada una con sus propios estándares y procedimientos.
Por último, los esfuerzos por digitalizar el comercio se han visto frenados por la falta de una dirección clara. Si bien la introducción de nuevos proveedores, tecnologías y soluciones ha hecho avanzar la conversación, también ha servido para difundir la atención de la industria, impidiendo que los proyectos despeguen.
Tecnologías clave
El informe señala a la tecnología como un motor fundamental de la digitalización de la financiación del comercio, destacando las interfaces de programación de aplicaciones (API), el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) entre las innovaciones más prometedoras en la financiación del comercio.
Las API, una tecnología clave que se utiliza en la industria, permiten que los sistemas se comuniquen entre sí sin intervención humana y sirven como una forma de intercambiar datos de forma rápida y segura. En última instancia, esto permite a las instituciones financieras integrar nuevos productos en los sistemas existentes a un bajo costo y con un mínimo esfuerzo.
Mientras tanto, OCR es una tecnología que convierte texto impreso en texto codificado por máquina, digitalizando efectivamente documentos en papel. Permite a los usuarios editar electrónicamente documentos que anteriormente estaban impresos y, al mismo tiempo, elimina la necesidad de almacenar los documentos físicamente.
Por último, DLT se anuncia como una de las tecnologías más transformadoras en la financiación del comercio, ya que hace posible que la documentación fluya de forma transparente pero segura entre bancos, empresas comerciales y otros participantes de la red. Mejora la confianza, previene el fraude y proporciona total transparencia al registrar las transacciones de forma inmutable.
Crédito de la imagen destacada: editado de Freepik
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