Los bancos digitales en Brasil y América Latina obtuvieron buenos resultados en 2023, incluso cuando las tasas de interés y un escenario de aversión al riesgo en el capital de riesgo ejercieron presión sobre la mayoría de las fintech de la región.

Los resultados del cuarto trimestre de los neobancos que cotizan en bolsa, algunos de los cuales ahora han alcanzado un tamaño considerable, cuentan una historia de cómo lograron resistir la presión en la mayoría de los casos y lograron girar hacia una estrategia de rentabilidad durante el último año.

El líder brasileño de tecnología financiera, Nubank, que ha extendido su presencia a México y Colombia junto con su territorio, celebró su primer año de rentabilidad, superando el punto de equilibrio y manteniendo una agresiva expansión de clientes.

“Los neobancos en Brasil y América Latina ahora están reportando ganancias estables y atravesando una clara fase de maduración”, dijo Bruno Diniz, analista y profesor de tecnología financiera con sede en São Paulo, en una entrevista con Fintech Nexus. "La mayoría de las fintechs ya han recortado sus operaciones para lograr una operación rentable y han ampliado su combinación de productos para aumentar el ingreso promedio por cliente".

Nubank y primer año completo de rentabilidad

Luego de un período de importantes ajustes operativos en 2022 y el año pasado, los neobancos latinoamericanos, conocidos por sus estructuras eficientes, capitalizaron la reducción de costos al tiempo que ampliaron su alcance a clientes e introdujeron nuevos productos para impulsar los flujos de ingresos.

"2024 será probablemente un año en el que se perfeccionará aún más este enfoque, aunque en un escenario de creciente competitividad", añadió Diniz.

Nubank, que reportó pérdidas cuando realizó una oferta pública inicial histórica en el Nasdaq de EE. UU. a fines de 2021, obtuvo mil millones de dólares en ingresos netos en 2023. La empresa registró 93.9 millones de clientes en la región, con diferencia, el mayor neoprestamista por número. de clientes.

"Nu publicó resultados sólidos, ligeramente por debajo de las cifras del consenso", señala Bernardo Guttmann, director del sector tecnológico y financiero de XP Inc, un corredor brasileño en línea. “La tesis Nu, o la “fórmula Nu”, sigue dando resultados”.

Los analistas de la compañía de inversión destacaron una mayor base de clientes y compromiso entre los usuarios, lo que impulsó significativamente los ingresos promedio por cliente durante el período. La fintech también aumentó su cartera de préstamos y las acciones respondieron positivamente en los mercados globales, cotizando un 10% más después de publicar los resultados.

Neobancos latinoamericanos: Inter, Mercado Pago y PagBank también tuvieron un buen año

A otros bancos digitales también les fue bien. El neobanco brasileño Inter superó la marca de 30 millones de clientes en Brasil, consolidando su posición como uno de los neobancos líderes de la región. Además, informó su primer año completo de rentabilidad, por un total de más de 350 millones de dólares.

En un reciente entrevista con Fintech Nexus, el presidente del Banco Inter, João Vitor Menin, destacó el logro de Neobank. "Al principio, los neobancos eran buenos para incorporar millones y lanzar productos", dijo. “¿Pero pueden ser rentables? Este año hemos demostrado que se trata de un negocio sostenible”.

Mercado Libre, a menudo apodado el Amazonas de América Latina, experimentó un año importante en su sector fintech. La empresa argentina alcanzó la marca de 50 millones de clientes en toda la región, contando con una de las bases de clientes más diversificadas geográficamente del continente. Los ingresos de Fintech aumentaron a 1.8 millones de dólares durante el período, lo que supone un notable crecimiento interanual del 73 % a medida que la empresa sigue capitalizando su amplia red de clientes.

PagBank, un banco digital propiedad de la empresa adquirente brasileña PagSeguros, reportó 31 millones de clientes a finales de 2023 y aproximadamente 350 millones de dólares en ingresos netos. Estimó que las ganancias crecerán entre un 16% y un 22% este año.

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