Desde la evolución de las prácticas crediticias hasta la nueva competencia y los cambiantes riesgos de fraude y necesidades de cumplimiento, los bancos se adaptan constantemente a un panorama cambiante. A continuación se presentan 10 megatendencias en la banca:

Más gasto en RegTech para cumplir con el creciente escrutinio regulatorio: A medida que las regulaciones financieras globales se vuelven más estrictas, los bancos también enfrentarán mayores exigencias de cumplimiento. Esto se ilustra con el crecimiento de regtech, que está

proyectado alcanzar los $87.17 mil millones para 2028. Adherirse efectivamente a estas regulaciones en evolución, especialmente en áreas como Anti-Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC), sigue siendo una máxima prioridad.

Uso de IA y aprendizaje automático para detectar fraudes: A medida que el fraude financiero y los vectores de riesgo evolucionan constantemente, acceder y aplicar datos en tiempo real a las últimas medidas defensivas de forma totalmente automatizada hace que la inteligencia artificial (IA) y las máquinas
aprendizaje (AA) indispensable para detectar y prevenir el fraude. Al adoptar estrategias basadas en IA, los bancos pueden pasar de enfoques tradicionales basados ​​en políticas a aquellos que aprovechan algoritmos de aprendizaje automático predictivos, explicables y escalables para mejorar radicalmente.
la velocidad y precisión de las decisiones sobre fraude.

El panorama cambiante de los préstamos: El mercado de préstamos cambia constantemente y periódicamente surgen nuevos tipos de servicios financieros, como la banca como servicio (BaaS) y las plataformas de préstamos entre pares (P2P), que continúan ganando terreno.
Por Perspicacia, se prevé que el tamaño del mercado mundial de préstamos P2P crecerá a más de 800 mil millones de dólares para 2030, con una tasa compuesta anual del 29.1%. 

La banca digital se generaliza: La banca digital ya no es un lujo sino una necesidad y un imperativo para seguir siendo competitivos. Según uno
estudio , más del 90% de los consumidores ven la banca digital como un factor importante a la hora de elegir un banco. La comodidad, las tarifas más bajas y la facilidad de acceso y uso son ventajas clave de la tecnología digital.
bancario.

Los procesos de incorporación reciben una revisión digital: Durante décadas, la adquisición y la incorporación de clientes han sido el objetivo principal de las inversiones bancarias. De acuerdo a

Investigación de Juniper, se prevé que los bancos aumenten su gasto en incorporación de 7.4 millones de dólares en 2023 a 9.9 millones de dólares en 2028; lo que representa un aumento del 34%. El estudio también encontró que se espera que la implementación de la IA en la verificación de identidad reduzca
el tiempo promedio empleado por verificación de incorporación digital de más de 11 minutos en 2023 a menos de 8 minutos en 2028.
Agilizar los procesos de incorporación de clientes y comerciantes es crucial para seguir siendo competitivos y la integración no solo de la IA, sino también de otras tecnologías avanzadas, como la verificación biométrica, puede reducir significativamente el tiempo de incorporación y reducir la fricción en
la experiencia del cliente.

Decisiones basadas en datos e hiperpersonalización: Los servicios bancarios personalizados se están convirtiendo en un diferenciador clave. De acuerdo a un

estudio Según McKinsey & Company, los bancos que utilizan con éxito el análisis de clientes para mejorar la experiencia del cliente pueden aumentar sus puntuaciones de satisfacción del cliente en un 20% y sus ingresos en un 15%. Los bancos están utilizando análisis de datos avanzados y una variedad más amplia de datos.
fuentes integradas en la toma de decisiones crediticias para permitir una evaluación de riesgos más precisa y decir “sí” a más clientes con confianza. 

Prácticas Bancarias Sostenibles y Éticas: La sostenibilidad y las prácticas éticas influyen cada vez más en las elecciones de los consumidores y es probable que los bancos que adopten políticas ecológicas y operaciones transparentes se ganen la confianza y la lealtad de los clientes. Un reciente

encuesta mostró que es probable que el 24% de los consumidores europeos cambien de banco por políticas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), y el 61% de los consumidores en el Reino Unido quieren que su banco haga más en lo que respecta al impacto social y ambiental positivo. ejecutivos bancarios
Se están dando cuenta de que el 73% de los bancos planean ofrecer opciones más sostenibles en los próximos cinco años para satisfacer la demanda de los clientes.

Estrategias de cobranza de próxima generación: Dada la era actual de incertidumbre económica, las estrategias de cobranza efectivas son vitales. Emplear enfoques empáticos y centrados en el cliente en las cobranzas puede mejorar las tasas de recuperación y las relaciones con los clientes.
y el uso de una solución integral de toma de decisiones sobre riesgos puede ayudar a los bancos a identificar las mejores estrategias de tratamiento y los canales de comunicación más efectivos. Esto también puede ayudar a la estrategia de precobro de los bancos, con inteligencia integrada que permite a las instituciones financieras
ser proactivo a la hora de predecir posibles incumplimientos y minimizar las pérdidas.

Aparición de nuevos competidores impulsados ​​por la tecnología: El sector bancario está siendo testigo del crecimiento continuo de actores no tradicionales, como las fintechs y los gigantes tecnológicos, que están impulsando nuevas soluciones financieras digitales, como las finanzas integradas y los neobancos.
Los bancos tradicionales necesitan innovar continuamente (y explorar asociaciones más innovadoras) para seguir siendo competitivos en este mercado en evolución.

El aumento continuo de Compre ahora, pague después (BNPL):  Si bien es muy popular por su simplicidad y conveniencia, BNPL también es una forma de abrir oportunidades en segmentos de mercado desatendidos. La oportunidad para los bancos es ahora. Uno

reporte mostró que el 43% de los consumidores estarían interesados ​​en utilizar los planes BNPL ofrecidos por sus bancos en lugar de las fintechs. Los bancos que puedan integrar BNPL en los servicios bancarios existentes pueden ayudar a garantizar una solución financiera más completa (y competitiva)
a los clientes y permitir la penetración en una base de clientes más amplia.  

2024 podría ser un año crucial para la industria bancaria –y para la industria de servicios financieros en su conjunto– donde adoptar el cambio e innovar en estrategias de gestión de riesgos será clave para seguir siendo relevante y exitoso. Comprender estas megatendencias y
Adaptarse a los desafíos actuales será crucial para que los bancos prosperen en este panorama dinámico. 

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