La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) dio a conocer estándares regulatorios integrales el 20 de febrero para la venta y distribución de productos financieros tokenizados por parte de instituciones autorizadas.
La iniciativa tiene como objetivo fomentar la innovación y al mismo tiempo garantizar una sólida protección del consumidor dentro del floreciente campo de la tokenización, donde los activos del mundo real (RWA) se representan digitalmente mediante tecnología de contabilidad distribuida o sistemas similares.
Las directrices delinean el alcance de los productos tokenizados que se incluyen en este nuevo marco regulatorio, excluyendo explícitamente los productos ya cubiertos por la Ordenanza de Valores y Futuros y las regulaciones específicas de la Comisión de Valores y Futuros (SFC) y la HKMA.
La medida es una respuesta al rápido avance de las tecnologías de tokenización y su aplicación en el sector financiero. Hong Kong se ha vuelto cada vez más abierto a la tecnología Web3 en los últimos meses y se centra en implementar reglas integrales para el sector.
Normas existentes a aplicar
El aviso regulatorio establece principios claros de que las reglas y protecciones existentes para los productos financieros tradicionales deberían aplicarse de manera similar a los productos tokenizados, dados sus términos, características y riesgos comparables.
Esto incluye productos de inversión estructurados y metales preciosos tokenizados no regulados por la Ordenanza de Valores y Futuros, aunque se indica explícitamente que este aviso no cubre las monedas estables.
Para garantizar que las instituciones autorizadas cumplan con estos estándares, la HKMA exige una debida diligencia exhaustiva antes de ofrecer productos tokenizados a los clientes. Esto incluye comprender la naturaleza, las características, los riesgos y la debida diligencia continua del producto para adaptarse a cualquier cambio.
Las instituciones también deben realizar la debida diligencia sobre los emisores y proveedores de servicios externos involucrados en el proceso de tokenización, evaluando su experiencia, historial y los riesgos asociados con los acuerdos de tokenización.
Divulgaciones y gestión de riesgos
En términos de divulgación de productos y riesgos, las instituciones deben actuar en el mejor interés de sus clientes, proporcionando una divulgación completa de los términos, características y riesgos clave asociados con los productos tokenizados.
Esto incluye riesgos asociados con las redes subyacentes de tecnología de contabilidad distribuida (DLT), posibles amenazas a la seguridad, como piratería informática, e incertidumbres legales con respecto a la propiedad y la finalidad de las transacciones en las redes DLT.
La gestión de riesgos es otra área crítica descrita por la HKMA. Las instituciones autorizadas deben establecer políticas, procedimientos, sistemas y controles adecuados para identificar y mitigar los riesgos relacionados con la venta y distribución de productos tokenizados.
Esto incluye un marco integral de gestión de riesgos que cubre políticas, controles internos, manejo de quejas, cumplimiento, auditoría interna y planificación de la continuidad del negocio.
Mientras tanto, las instituciones que brindan servicios de custodia para productos tokenizados deben cumplir con los estándares esperados por la HKMA para la custodia de activos digitales, garantizando que estos servicios sean seguros y confiables.
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