Apoyar actividades delictivas y arriesgarse a multas sustanciales por parte de los reguladores que también dañan su reputación no son cosas a las que aspire ninguna institución financiera. Sin embargo, muchos se están exponiendo a tales riesgos porque no están haciendo lo suficiente para prevenir
lavado de dinero.

Dado que la digitalización crea nuevas oportunidades para que se lleve a cabo el lavado de dinero, identificarlo y detenerlo está resultando un desafío para aquellos en los servicios financieros que generalmente están en primera línea para tratar de prevenirlo.

De hecho, la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) estima que el lavado de dinero representa entre dos y cinco por ciento del PIB mundial. Es una cuestión importante.

Si bien existe una gran cantidad de leyes y regulaciones globales y regionales sobre la lucha contra el lavado de dinero (AML) que exigen que quienes se dedican a los servicios financieros identifiquen a los clientes potenciales y las actividades de los clientes existentes que podrían estar vinculadas al lavado de dinero,
esto no es suficiente para reducirlo.

Ocho señales de alerta para identificar a los blanqueadores de dinero y procesos para evitar que dicha actividad ocurra:

1. Falta de voluntad de los clientes potenciales para proporcionar información personal: Verificar la identidad de una persona antes de abrir una cuenta es uno de los pasos más importantes que deben tomar las instituciones financieras. Esto requiere que el cliente potencial
   compartir cierta información personal y, en su caso, aportar prueba documental de su identidad, como su dirección. La mayoría de las personas no tienen problemas para compartir dicha información sobre sí mismas. Sin embargo, si un cliente potencial busca
   para evadir el suministro o proporcionar información falsa debería hacer sonar las alarmas. Los clientes potenciales nunca deben incorporarse sin completar el proceso de verificación requerido de conocer a su cliente (KYC).
2. Ubicación geográfica de clientes potenciales y existentes.: Si bien el lavado de dinero no se limita a un área geográfica particular, el riesgo es mayor en algunos países que están más expuestos a la corrupción y el crimen organizado debido a regulaciones débiles.
   y una pobre percepción gubernamental. Según el informe AML 2022 de Basilea, países como Haití, Myanmar, Mozambique, Madagascar y la República Democrática del Congo tienen un alto riesgo de lavado de dinero asociado. Por lo tanto, es importante priorizar
   debida diligencia para aquellos con domicilio en cualquiera de estos países.
3. Falta de datos limpios y actualizados sobre los clientes: Si sus datos no están limpios y actualizados, no puede estar seguro de no tener entre sus clientes a ningún blanqueador de dinero. Es por eso que un buen primer paso para ayudar a prevenir el lavado de dinero es contar con procesos
   implementados que brindan higiene de datos continua. Cuando se trata del proceso de limpieza de datos, una de las herramientas más útiles es un servicio de búsqueda o autocompletado de direcciones que recopila datos precisos de direcciones en tiempo real en la etapa de incorporación. Estas herramientas también ofrecen
   Validación de direcciones: compatible con la verificación de identidad. Dado que las comprobaciones de identificación detectarán problemas básicos con los datos, como una dirección con formato incorrecto, es mejor y es una mejor práctica asegurarse de tener datos de contacto de usuario precisos en primer lugar.
4. Entregue controles efectivos de conozca su negocio (KYB): Las empresas fantasma o las estructuras organizativas que simplemente no existen en la realidad son con frecuencia la fuente del blanqueo de dinero y el fraude. Y cuando hay tanta complejidad, estos pueden ser fachadas para la financiación.
   la delincuencia, incluso la financiación del terrorismo, sobre todo porque a menudo es difícil encontrar quiénes son los propietarios de estas entidades. Para comprender completamente los riesgos que plantean los clientes y proveedores comerciales nuevos y existentes, es importante realizar controles KYB, algo que
   la mayoría de los reguladores alrededor del mundo exigen que las instituciones financieras se comprometan. Para un enfoque efectivo y rentable para la investigación KYB, es recomendable cotejar el nombre de la empresa, la dirección, el número de registro comercial y el estado operativo con los reconocidos.
   fuentes de datos comerciales, como un registro de empresas o un regulador, como Companies House.
5. Adopte la verificación de identidad electrónica SaaS (eIDV): Una de las mejores formas de prevenir el lavado de dinero y el fraude es utilizar una herramienta de verificación de identidad electrónica (eIDV) de software como servicio (SaaS). Estas plataformas pueden, en tiempo real, verificar
   los nombres, direcciones, direcciones de correo electrónico y números de teléfono proporcionados por los clientes potenciales. Para obtener mejores resultados, se recomienda obtener una plataforma SaaS eIDV con acceso a miles de millones de registros de consumidores de fuentes acreditadas de todo el mundo, como
   de agencias gubernamentales, de servicios públicos y de crédito. En comparación con las comprobaciones manuales, utilizar una herramienta de este tipo es una forma considerablemente más rápida, precisa y rentable de realizar la verificación de identidad. Algunos servicios de eIDV incluso ofrecen controles KYC más amplios, como KYB, sanciones
   cribado, etcétera.
6. Obtenga listas de sanciones actualizadas: Si bien es un requisito regulatorio detectar a quienes han sido sancionados, es sorprendente cuántas instituciones financieras no están configuradas para hacerlo de manera efectiva. Es importante tener sanciones actualizadas.
   lista que puede realizar un control automatizado de sanciones a nivel mundial, en tiempo real.
7. Implementar controles de PEP y RCA: Es crucial entender que tener una lista actualizada de quienes han sido sancionados no es suficiente. Es vital realizar pruebas de detección contra personas políticamente expuestas (PEP) y familiares y colaboradores cercanos (RCA) de
   PEP de todo el mundo, porque estos grupos tienden a involucrarse o verse arrastrados a la delincuencia. En el Reino Unido, las organizaciones financieras están legalmente obligadas a realizar controles reforzados de las PEP tanto nacionales como extranjeras.
8. Realizar un análisis de medios adversos: Como parte de las mejores prácticas de diligencia debida del cliente (CDD) y procesos AML, las comprobaciones de medios adversos son fundamentales. Adquirir tecnología de detección de medios adversos con alcance global permite a las instituciones financieras mantener
   al tanto de las últimas noticias y alertas, en tiempo real, sobre arrestos o casos judiciales, por ejemplo, contra sus clientes que pueden ser PEP y RCA, y otros que podrían tener posibles consecuencias regulatorias, financieras o de reputación negativas para sus organización.

En resumen

Estar atento a las señales de alerta sobre el lavado de dinero y tomar medidas para cumplir con las normas ALD obteniendo datos limpios de los clientes y utilizando una plataforma como eIDV, que puede ofrecer un servicio completo de verificación de identidad, incluidos controles KYB y datos de sanciones.
son vitales en 2024. Este enfoque ayudará a prevenir el lavado de dinero y el fraude, reducirá significativamente la probabilidad de ser multado por los reguladores y el daño a la reputación que esto puede causar.

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